重疾险和医疗险,并不是一件马甲的区别

永远爱你冰塘

原创第64篇全文1339字，阅读2分钟

今天和客户的聊天，让我再次确定，有些问题是要一直问一直回答的。



起因是这位客户宝宝想买保险，要看病的那种。健康险分很多种，要看病报销，还是要一笔钱看病，这是有本质区别的。


关于重疾险和医疗险的区别，先前已经说过很多遍，然而每次说到这个话题，总是得再解释一番。可见保险这个东西，对于普通人来说，还是有一定专业性的。那就再来复习一遍。
-- 01 --重疾险是什么？
重疾险，顾名思义，保的是重大疾病造成的经济损失，概括来说就是首次确诊了重大疾病后，按条款规定赔付保额。假如一份重疾险的保额是50万，那就代表确诊后保司审核通过就一次性赔付50万给你，至于这50万是不是用来看病治疗，这个没有明确规定！随着需求市场的发展，重疾险的形态已经从最初的仅含28种的单一重疾，发展到如今上百种疾病种类，轻中重症可以n次赔付的形态。目前重疾险主要有哪些形态？

单次重疾（只有一次重疾赔付，不含轻症、中症赔付）多次重疾（合同期内，初次重疾赔付后，间隔一段时间再次得重疾还能赔付）含轻症、中症赔付的单次重疾

责任越多，赔付次数越多，费用越高。而赔付的保险金可以用来做什么？一般来说适用场景是：

看病治疗的费用特殊医疗药品、器械的采买（通常这些药品或器械、治疗手段可能未在国内上市或批准使用，医疗险无法报销）请护工、保姆等的花费康复、理疗的费用（医疗险通常不含康复责任的赔付）营养补充，增强免疫等（比如白蛋白并非药品，增强免疫用，医疗险一般无法报销）生病无法上班，没有工资收入，补贴家用。

至于重疾险到底值不值得买的这个问题，这位朋友自己给了自己答案，点个赞！


-- 02 --医疗险是什么？和重疾险的一次性给付不同，医疗险是用来报销的。假如你去医院看病，花了2万元的医疗费，有2万元的费用发票，那就去找保司报销这2万元，或者这2万元的其中一部分。为什么只是一部分？因为医疗险的报销属性，不会给重复报销！是的，涉及到社保的部分，社保已经给报销了，那医疗险就只负责社保报销剩下的那些（粗略的例子）。目前医疗险主要有哪些形态？这里按责任和价格大致排个队列：普惠保＜百万医疗＜中端医疗＜高端医疗

专项医疗--指针对部分疾病或项目的费用报销，比如防癌险、门诊险等等。普惠保--所有人都能买，没有健康告知，仅限中国大陆二级以上公立医院普通部住院，免赔额较高，保额较低，限地方，比如沪惠保、众民保等。百万医疗--有健康告知，通常1万以上的免赔额，仅限中国大陆二级以上公立医院普通部住院，保额200万左右，没有外购药责任，或是外购药限清单。中端医疗--有健康告知（也有无健康告知，但自动除外重大既往症），限中国大陆二级以上公立医院普通部或指定特需国际部住院，部分开放外购药，附加服务，保额较高。高端医疗--有健康告知，不同版本可选地区（中国大陆、大中华区、全球除美、全球），不指定医院（公立、私立均可，部分除外昂贵医院），不限社保和药品清单，附加服务，保额较高。

责任越全，范围越大，自然费用就更高。

医疗险和重疾险，虽然同是健康险范畴，但本质不是同一个东西，并不是穿上马甲和脱掉马甲的区别。投保最重要是先搞清楚自己到底想要投的是什么，具体怎么区分，可以看这篇：各险种简介，买重疾险是有条件的！但两者也有一些共性，就是和健康相关的保险，都需要按照身体状况来核保，所以投保都要趁早趁健康，并且健康告知一定要做好。

作者：微信文章