众民保百万医疗2025升级,还值得买吗?全面大剖析+众民保中高端医疗险对比

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｜文：郑媚｜图：网络侵删｜NO：50
上周7月2日，众民保百万医疗险进行了升级名为：众民保百万医疗险2025此次升级，我认为是带着满满诚意，和对这一创新产品的查漏补缺那么，它究竟有什么亮点呢？我们一起来看一下
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01/基础产品形态&与旧版对比


对比旧版有哪些区别？（只做甄选版对比）


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02/升级变化内容详细剖析

1.增加了住院前后30天门急诊对比旧版，众安百万医疗一直被诟病很大的一个点，就在于没有住院前后门诊的费用，而很多人的就医流程，往往是先开始门诊，再到住院新增这个责任后，是非常实用的2.增加门诊手术和众民保中高端一样，新增了门诊手术，存在一定限制，条款中明确写明不包含事项


3.增加普通外购药，且不限清单

不限清单的外购药，这点属于重大利好，毕竟在目前的就医环境下，外购药的发生率大大提高，条款文字很多，这里简单表达如下：（1）如果遇到“清单内的药品”——打电话找众安送药。（2）如果遇到“清单外的药品”——医生处方单+线下药房买药，符合适应症+处方单+发票就可以对应去报销。——这个就是不限制清单外购药的责任了。如果不清楚的，建议咨询保险经纪人4.质子重离子医院扩充到全国9家，且明确理赔后仍可续保

从一家，到9家，且理赔后不影响续保5.新增2个加油包：家庭共享免赔额、在线问诊药品费医疗保险金（慢病原研进口药）（1）加油包1：家庭共享免赔额需要家庭成员同时投保，才可以共享免赔额即：需要选择同一保障计划，（即同一版本、同时投保、一个订单）全部成员都加上这个责任才可以该新增加油包会有30天等待期。举例：假如父母同时投保众民保百万医疗2025，两人同时附加家庭共享免赔额加油包，两人的免赔额：社保内1万+社保外1万同一保单年内，其中一位老人A因身体不适看病住院，社保外自费8000，虽未达免赔额，但可计入抵扣社保外8000免赔额另外一位老人B也因病住院社保外自费4000，共享免赔额使后面这位老人住院的2000元计入社保外责任免赔额此次老人B剩余2000元可获赔若投保同一计划成员较多，可添加这个加油包

（2）加油包2：在线问诊药品费医疗保险金



保费如上：


0免赔，60%赔付，每月1次购药（限额100/200/500元），全年12次，指定互联网医院快递邮寄，首单免邮费。0等待期，15天犹豫期。
且该加油包不受重大既往症影响，即便是重大既往症也可以保（只有这个加油包不受重大既往症影响）。并不需要订单中的每一个人都购买，需要日常购买药品的那个人加上这个责任即可。
举个例子：假如A投保前，已经存在高血压并发症，投保后，作为重大疾病既往症不会理赔，但日常所需高血压药品，可从这个附加加油包里理赔

但需要注意，每月1次买药，60%报销比例，保险公司限额支付。

比如我买99元的版本，每月限额就是100元。我买了300元的高血压药，300*60%=180元，保险公司支付100元，我自己付款80元。第一次买的时候，不用给邮费，第二个月开始，除了这80元以外，我还要自己加一个邮费。



部分涵盖药品：

这个加油包值不值得加？看两点：1.被保人有慢性疾病需要长期服药2.找我要原研药清单，是否为长期用药如若满足 ，可以添加6.新增增值服务“基因检测”确诊罹患恶性肿瘤-重度，即可申请提供用药前的检测服务在过去接触案例中，有不少恶性肿瘤重度的情况，大多数情况下，都需要进行基因检测，费用5000-20000不等，也有可能超过增加了这个责任，是很实用的7.贯彻无健康告知、无职业限制、高龄可保，但重大既往症进行了更新总体来说，是利大于弊此次变更内容可以查看表格，如若不清晰可与我联系

这次重大既往症的调整，需要注意一点

既往症清单，是以被保险人所持有的、正在保障中的、现有保单所列明的严重既往症疾病为准
举例子方便理解：
A投保前患有阿尔兹海默症，今年2月份投保众民保百万时，阿兹海默症不在重大既往症名单内，所以今年2月到明年2月这一保单年，因阿兹海默症产生的符合保单的治疗费用，可以获得理赔
但明年2月续保到2025版，则不能再保障阿尔兹海默症（明年续保全部改为新版的重大既往症）
如果阿尔兹海默症是在投保后出现的，则续保也可以保障
再举例子：比如B投保前，已经确诊肝占位，在旧产品中，肝占位属于重大既往症，买了也不会获赔，但续保时新的保单，已经不属于肝占位，是可以获赔的
特别此前，对于糖尿病高血压的并发症，是不明确的，仅在补充文档说明，这次是直接在重大既往症名单写明，算是比较有利的8. 续保时可以升级到新版吗？各版本续保情况如下：

9. 增值服务情况




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03/选众民保百万医疗2025还是众民保中高端？它们之间有什么区别？


核心区别：1.投保年龄众民保百万医疗2025：30天-105岁，覆盖婴幼儿、老人众民保中高端医疗：新保18周岁-80周岁，连续投保19-105岁
2.医院范围：众民保百万医疗2025：二级及二级以上公立医院+9家质子重离子医院众民保中高端医疗：二级及二级以上公立医院+拓展指定的102家民营，确诊重大疾病可去公立特需部、国际部、VIP部+9家质子重离子医院
3.免赔额众民保百万医疗2025：社保内1万+社保外1万众民保中高端医疗：0免赔，2万以下责任内报销50%，2万以上责任内100%
4.恶性肿瘤特药众民保百万医疗2025：经典版50种，甄选版122种，含2种众民保中高端医疗：156中院外特定药品
5.重大疾病康复医疗费用众民保百万医疗2025：无众民保中高端医疗：1万
总结：众民保上市不到三年，总共在保的人数已经达到了120W+众民保的理赔案例也越来越多众民保的面世，本就是行业的创新，这一次的更新，也能辅助产品的盘子会越来越稳如果预算充足，众民保中高端会更加合适，0免赔的门槛、责任更广，会更容易获赔


作者 | 郑媚卖保险的人从业6年，连续MDRT/IQA，客家人常驻广州，业务范围全国分公司销售经理/中级讲师累计成交客户400+位有个人业务助理，有自己的团队30人+
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