买香港保险的钱,怎么出去或回来?

我放心你带套猛

香港保险收益高，但是这个钱怎么合规地出去？等投保拿到收益后，这个钱又怎么回来？这可能是绝大部分小白客户都比较头痛的问题。今天，我就结合多个客户的经验，给大家出一份文章指南，尽量做得完整，希望对你有帮助。

01

资金怎么出去？

常见的方式有以下几种，并且很多客户实际投保中，若是金额较大，都是多种方式搭配使用。



1.个人跨境汇款（主流方式）

根据国家外汇管理局规定，每个人每年能换5万美元等值外币（≈35万人民币），不用任何证明，手机银行就能操作。
打开境内银行APP → 搜"购汇" → 选"现汇"（别选现钞！）->直接汇款到自己的香港账户。通常1-3个工作日会到账。这个额度每年1月1日自动刷新额度，12月31日没用完的余额直接清零，不攒、不续、不过年！
那如果超过5W美金，怎么办呢？还有3个方法可以借鉴：

2.借用亲属外汇额度

可以借用直系亲属（配偶、父母、子女）的额度，每人5万美元，汇总到同一香港账户。

注意：
单次汇款勿超3次/月，每次转账间隔1周，避免触发反洗钱审查
多汇约200港元/25美元备用，覆盖手续费和汇率波动

3.携带外币现钞

每次出境每人最多可携带5000美元等值外币+20000人民币出境，超额就需要向海关申报了。另外要注意，香港部分保险公司拒收大额现金（防洗钱）。所以建议带出去的现金还是要及时存到香港银行账户里。

4.信用卡/电子支付

使用境外带有银联标志的ATM机直接取现，或通过付宝/微信境外提现到银行卡，再取现。这个是不占用外汇额度的，每人每年有10万人民币额度限制，但是手续费比较高，正常是在1.5%-3%之间。

银行购汇步骤

不管哪家内地银行，基本上购汇转账步骤都差不多。直接打开APP，在搜索框搜索“结售汇”，对比汇率，填写对应信息，即可购汇。



操作不复杂，但是注意两点：

1、选择购汇而不是选择购钞，因为我们给保司缴纳保费通常都是转账，而不是用现金缴纳保费。

2、在购汇资金用途里，可以选择：因私旅游。另外转账的时候，用途选择也要选择一致，因为选择其他的需要提交很多资料，这样可以避免麻烦。

买完之后，再直接转到你的香港银行的账户就可以了。



跨境汇款成本

跨境汇款是有一定的成本费用的，通常会涉及到【换汇成本】、【转账手续费】。

【换汇成本】：每家银行都有自己的汇率，可以在购汇前，对比下自己拥有的几家银行卡，哪家购汇最便宜。

【转账手续费】：包含汇款手续费，电报费，中间行手续费。每家收费标准也略有区别，可提前在银行APP里查询。

但其实总结下来，我们尽量转账的时候不要太小额，因为每转1次，都会收转账手续费。

另外，像有些银行跨境转账是免手续费的。

内地中行 → 中银香港：免手续费+电讯费

内地汇丰卓越理财 → 汇丰香港：全球秒到，0费用

跨境支付通
这个是由中国央行与香港金管局联合推动的跨境快速支付系统，通过连接内地“网上支付跨行清算系统”与香港“转数快”（FPS），实现两地居民实时、低成本的跨境汇款。通常也是在银行APP上搜索【跨境支付通】，可以直接通过手机号或者银行账号汇款。如果小额的汇款，其实还是挺方便的。






02

资金怎么回来？

其实主要的方式跟出去差不多，但是另外多了几种方式：



1.个人跨境汇款（主流方式）

后续保单的收益、分红之类等收益，都是直接汇到我们投保的香港银行卡里。

直接打开这个香港银行APP，选择“添加收款人”，转账至内地银行卡即可。




然后将外汇申报转为人民币即可，同样每人每年有5万美元等值的额度，如果超过的话就需要备案。



2.微信/支付宝绑定港卡（免外汇额度）

可以直接将香港银行卡绑定到你的微信或者支付宝，直接刷卡消费，这个是不占额度的，目前支持的银行有：中银香港、工银亚洲、招商永隆等。

消费时记得将钱包地区切换至香港，这样扣除的才是港币。



3.银联POS机刷卡（大额消费首选）

如果你的银行卡带银联标志，可以直接使用POS机消费，例如一些大额消费场景：购房、购车、医疗等。且这个是实时结汇，不占额度的。




4.内地ATM取现

开通香港卡“境外提款”功能，境内银联ATM取现，每日限2万人民币（年累计10万），但是会有一定的手续费，通常在1%-3%。5.支票托收

部分香港保险公司是支持将你的理赔款以美元/港币支票邮寄给客户，你可以在内地四大行（中行、工行）办理托收，好处是手续简单，但是缺点就是耗费时间太长，通常在45天左右才能到账。

6.人工携带
你也可以选择在香港取现，然后人工携带资金回来。但是同样，每人每次最多可携带5000美元等值外币+20000人民币出境，超额就需要向海关申报了。

好了，那以上就是合法的资金出入境的常用方式了，如果你还有什么想要了解的港险问题，欢迎跟我们沟通。




作者：微信文章