团体意外险和雇主责任险的本质区别

小妖花满楼满fx

不想错过我的推送？

戳上方蓝字“资深保险人魏强”关注我

并点击右上角“···”菜单，选择“设为星标”




企业给员工缴纳“社保”是法律强制规定，除此之外有些企业还会配置商业保险，通常会选择“团体意外险”和“雇主责任险”本质上团体意外险是用作员工福利，雇主责任险是用来转移企业的法律责任，两者各有所长，哪个更合适要根据企业的具体需求而定。一、保险责任的区别团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险，其保障责任主要包括意外伤残（身故）、意外医疗费用、意外住院津贴等。还可以附加门急症、疾病导致的住院、重疾、猝死、定期寿险、公共交通事故双倍给付、员工家属意外等保障。雇主责任险则是雇主对其雇员应承担的法律规定的经济赔偿责任，由保险公司在规定赔偿限额内负责赔偿的一种保险。其保障责任包括已认定为“工伤”的伤残、身故、职业病后，需由企业承担的相关医疗费用、相关法律费用、误工费、一次性伤残、医疗、就业补助金等。还可以附加24小时意外伤害、死亡慰问金、境内外出差旅行、社会活动或文娱活动等保障。

注意：保险公司会根据职业风险程度划分为 1-6类，每个保险公司对于职业类别的划分标准并不统一，以保单具体约定为准。

二、被保险人的区别团体意外险的被保险人是员工，赔偿金会直接打到员工或法定受益人账户。这意味着，即使员工被认定为“工伤”，他们仍然有权利向企业索要“工伤赔偿”。雇主责任险的被保险人则是企业（雇主），赔偿金由保险公司打给企业，企业再通过对公账户赔付给员工。三、保险赔偿的区别团体意外险的赔偿依照保险合同约定，伤残评级标准参照《人身保险伤残评定及代码》。这个标准相对较高，如果公司没交社保只买了意外险，可能会让员工去做“人身保险伤残评定”，但很多情况下评不上级。雇主责任险的赔偿则依据法律和保险合同约定，工伤评级标准参照《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》。这个标准相对较低，只要骨折就能鉴定上等级。

四、企业如何选择在选择团体意外险和雇主责任险时，企业应根据自身的实际情况和需求来决定。

公司的人员流动性较大社保来不及覆盖，或高风险岗位、实习生、临时工、劳务派遣、境外出差、返聘退休人员较多，社保缴费基数和实际工资差额较大； 企业应当投保“雇主责任险”。想要吸引留住人才、提高福利、完善薪酬待遇、有员工家属福利计划、增加重疾（猝死）、急门诊、疾病住院等需求；企业应当投保“团体意外险”。

锦程佑风险管理事务所合伙人全国召集令召集地区

上海、北京、深圳、四川、广东、河南、河北、江苏、浙江、湖北、陕西、云南、天津、重庆、山东、辽宁、湖南、大连、安徽、内蒙、海南、青岛等






大童保险经纪成立于2011年，是大童旗下负责企业及员工保险服务的全国性子公司，中国首家提供全口径保险服务的经纪服务商。公司依托大童领先的科技、生态、国际布局，以及行业领先的140+家保险供应链优势，专注为国内外企业提供涵盖财产保险、人身保险、健康管理、紧急救援、再保经纪等企业风险管理和员工福利综合解决方案，助力企业风险控制和降本增效。截至2023年底，大童已累计为各类央企、国企、外企、使馆、律所、金融、科技等超过27000家企事业单位提供了财产及员工保险服务，拥有多领域的企业服务经验。

2020年，大童经纪基于大童独创的好买、好赔、好用的保险服务体系，正式启动面对企业员工的职域服务BBC模式（BBC模式即风险管理福利保障从企业（B端）延伸到员工及家庭（C端），建立完善的企业员工多层次福利保障服务模式）。公司成功打造中国首个团个一账通保单管理服务平台，结合大童独创DOSM风险管理咨询服务模式，专注为中国企业及员工提供从风险评估-保险咨询-方案订制-保单管理-理赔代办-健康医疗-全球救援等一站式、全口径、全生命周期管家式保险服务。为企业全面提升员工幸福感知度和人才吸引力。
【注】2021年，据亚洲最权威的保险业界杂志Asia Insurance Review最新报道，英国著名保险研究机构Insuramore公布调研结果显示，大童成功入围2020年世界保险中介前20强。前20名里，大童是唯一非英美系的保险中介企业，代表了中国作为世界新兴保险市场的最强音。前20名里，大童是企业历史最年轻的企业，彰显了大童超常规发展和商业模式的力量。

大家都在看：为什么说雇主责任险是小微企业的“交强险”？建筑企业必看！建工团意险投保特点真实案例告诉你，企业投保雇主责任险重要性！花十几万买来的教训，开游泳馆一定要买游泳责任保险！

作者：微信文章