辟谣!关于香港保险的“7大谣言”,别再被误导了!

寒郁轩良

2025年的香港保险市场，正经历着前所未有的热潮：

数据显示，2024年全港新单保费2198亿！内地访客贡献628亿！

市场预计，2025年内地访客投保金额将会突破800亿港币大关！

市场越热，信息越混杂，各大平台“科普帖”与“抹黑文”齐飞，



一边是高净值人群扎堆赴港投保，一边是网络上铺天盖地的负面言论。

香港保险真的如传言般“洪水猛兽”吗？

今天，我们直面香港保险八大高频谣言，还原真相，帮你避开信息陷阱。

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谣言1：内地人买香险不受法律保护

真相：合法投保受香港法律严格保护，“地下保单” 才是雷区！

根据香港《基本法》第41章《保险公司条例》规定，

香港保险可以合理合法地卖给全球人士，其中当然也包括中国内地居民。

内地居民合法赴港投保需满足两个核心条件：

通过正规渠道（保险公司持牌代理人或者经纪公司持牌经纪人）、本人亲自到香港签署合同，符合香港保险的「属地原则」，保单一经签署即受到香港保监局的监管保障。

若因特殊原因无法出境，还可以通过配偶投保、隔代投保、成年子女赴港投保后变更投保人来合法拥有港险保单，后续无需再次赴港。

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谣言2：理赔纠纷两地不受理

真相：内地居民通过正规渠道投保的香港保险适用香港地区法律！

理赔纠纷，可以找香港保险索偿投诉局/保险业监管局提出投诉；

100 万港元以内的个人保单理赔争议可通过香港储蓄分红险投诉局（ICB）进行投诉。

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谣言3：6%-7%的收益是“画饼”

真相：全球资产配置支撑高收益，头部保司分红实现率连续多年100%！

香港保险产品实际收益主要取决于保险公司的全球资产配置能力和长期投资策略。

大家可以将香港长期储蓄保险看作是一个非常不错的保本型投资组合，一个20年左右保证回本、预期复利收益6%-7%的基金。

在全球范围内进行分散投资，在可控风险下争取更优回报。

持有的时间足够长，分红实现率达到100%的情况下，是可以收获这份财富密码的。

我经常告诉我的客户，每年100%的分红率不现实，但是如果你接受每年的分红率打八折，你就可以入手了，因为即使打八折，复利回报率也有4.8%-5.6%，远远超过内地银行定投的收益率。

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谣言4：钱难回来，手续繁琐

真相：资金回流合法合规，方式多元化，线上化服务非常方便！

通过以下7种方式，可以将香港保险收益/理赔金合法回流内地：

开一个中国银行香港账户，可以实现资金的零手续费转进转出。还可以优化家庭资产配置，配置一定量的美元资产，毕竟不把鸡蛋放在一个篮子里，是投资学的一重要原则。

无论是查询保单详情、更新个人信息，还是提交理赔申请、缴纳保费，线上都能线上APP轻松搞定。

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谣言5：香港保险投保门槛很高

真相：香港保险的缴费门槛并不高，中短期/长期产品都有，投资灵活！

根据市场情况，香港储蓄险的最低起投金额通常在5000美元/年至1万美元/年之间，部分产品也许还会有相对较低的投保门槛。

香港储蓄分红险按照保证回本期，分中短期产品和长期产品。

中短期产品，就是指2-8年保证回本的产品，写进合同，对标国内银行定存，保证收益率在3.5%左右，加上非保证IRR，预期收益可以达到4%-5%。例如中银的中银守跃，立桥的5年短期储蓄产品，保证收益4.79%。

长期储蓄产品，就是我们日常接触最多的。保证收益在1%以内，普遍回本期在20年左右，主要收益要看复归红利和终期红利，保证收益加上非保证IRR，远期收益预期在6%-7%之间。这个主要看保司投资能力和分红实现率。

后疫情时期，很多家庭对投资流动性和安全性要求更高，我经常和客户说一定要量力而行，不一定非要买长期产品，中短期产品回本快，保证收益也不错，对于保守型家庭是很适合的。

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谣言6：香港保司更容易倒闭

真相：百年历史零破产案例，十大安全机制兜底！

香港保险，发展至今180余年，经历过跨世纪的全球金融市场波动超长周期，

香港保险业依然稳立于全球第一，被称为“最安全的金融资产”！

香港保险业历经百年市场验证的【十大安全机制】，

从监管框架到资金保护，从分红规则到法律体系，十大机制环环相扣，共同构成更稳固的安全闭环。

而且香港保监局规定保司不得自动清盘，保监局更有权对破产申请进行审查和驳回。

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谣言7：汇率风险大，会吃掉收益

真相：汇率波动虽然存在，但是影响有限！

只有当你决定把钱从保单里取出来，换成人民币或其他货币的时候，才会有汇率影响。

而且长期持有香港保险保单，复利+时间的神奇魔力，足以让你在长期持有中抹平短期的汇率波动；

或者拉长缴费时间来分批缴费，摊薄成本和汇率风险。

如果是资金长期留在内地，无境外消费需求的投资者，也可以直接选择香港保险的人民币保单。

写在最后

现在网上无脑黑香港保险，已经成为很多无量自媒体博主起号和获取流量的无二法宝。除了把钱放在银行吃利息之外，任何一种投资都是有风险的。根据投资三角法则：收益率、流动性和安全性，不可能同时拥有。目前网络上被喷最多的就是保@公司17年推出的隽升，不到30%的分红实现率的确远远低于购买者的预期。因此，分散投资和理性分析自己的家庭财务状况基础上选择适合自己风险承受范围的产品，显得弥足珍贵。



深港珊姐，高才+港中文iang 签证，香港头部经纪公司持牌人。

欢迎各位交流。

作者：微信文章