【新品速递】众民保2025百万医疗谁适合买?全网最全分析

白刃玄衣及

【这是小丁医生的第52篇原创文章】

小丁医生，医学硕士，8年3甲医院主治转行3年保险经纪人。

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【正文～】

众民保2025重磅升级！免健告医疗险的王者归来众民保2025

众民保2025终于上线了！这两天小丁医生忙着给老粉丝们升级续保，这款产品的好，买过的人都知道——责任更全面还不用加钱，这样的良心升级在保险圈实属罕见。

作为运营3年的"老将"，众民保今年迎来第三次升级。前两年那些关于"一年期不靠谱""小公司没听过"的顾虑，现在可以彻底打消了。

## 市场现状：同质化严重，众民保依然领跑

目前市面上免健康告知医疗险已有十余款，包括国寿、人保、平安等大公司产品。但测评发现，这些产品同质化严重，缺乏创新。

众民保作为免健告医疗险的开山鼻祖，凭借最大客户基数和持续创新，这次升级后重新确立了市场领先地位。选择哪款？答案不言自明。

## 升级亮点：保障责任全面扩容



本次升级最大的变化有三：

1. 新增住院前后30天门急诊、门诊手术保障

2. 外购药械取消清单限制

3. 质子重离子医院扩展至9家，且理赔后可续保该责任

其他升级如家庭共享免赔额、增加犹豫期等，影响相对较小。

但产品定位依然明确——为特定人群提供兜底保障。

## 适合人群：这四类人最需要

1. 父母身体异常甚至患过大病，买不了常规医疗险的子女

2. 因结节等问题被百万医疗险除外承保的人群（小丁给自家爸妈也买的这款）

3. 担心续保问题和理赔纠纷的医疗险持有人

4. 受职业限制的医生、律师等专业人士

## 理赔数据揭示的行业痛点

小丁在分析理赔数据发现，拒赔三大主因是：未如实告知、不在责任范围、既往症不赔。

这正是众民保的突破点——免健告+明确既往症条款=理赔透明化。

给父母买保险最怕什么？不是贵，是买了不赔！

而众民保直接消除健康告知门槛，让保险回归保障本质。

众民保明确告诉用户，我只有5大既往症和投保前的意外不赔，
其它的都能赔。



父母的保障难题，众民保来破局！

给父母买保险，简直太难了！每次分析客户爸妈的健康情况，我都头疼不已。要么病历找不到了，要么父母记不清自己得过什么病，要么父母不在身边沟通半天也说不清楚。还有医保卡外借、体检一堆毛病……这些事儿，简直能把人绕晕！

我们都想给父母一份安心的保障，可现实总是不尽如人意。

但众民保的出现，就像一场及时雨！它解决了我们的一大堆烦恼。不用担心多年前的就医记录被翻出来，小毛病像结节、息肉、高血压（无并发症）也能报销。买保险前心里有底，知道保什么、不保什么，理赔纠纷自然就少了，保险体验也上了一个台阶。

## 保障责任，要心里有数

众民保的保障责任，重点要关注免赔额。

2万的免赔额（社保内1万，社保外1万）

这是它的设计逻辑。一般小病小痛住院，自费超过2万的其实不多。

它的定位很明确——保大病！

虽说不能既要又要，但众民保已经尽力平衡了保障和成本。

理赔计算，其实很简单

很多小伙伴对免赔额的计算一头雾水，我举几个例子就明白了。

A住院，花了10万，全是医保内费用，医保报销后自费部分是10万。众民保可以报销10-1=9万。

B住院，花了10万，医保内6万，医保外4万。医保报销后，众民保能报销（6-1）+（4-1）=8万。

C住院，花了10万，医保内9.5万，医保外0.5万。医保报销后，众民保能报销（9.5 - 1） +（ 0.5 - 0.5） = 8.5万。

总结一下，实际理赔中，免赔额在1 - 2万之间。

这里有个小技巧，可以多跟医生沟通，让他们尽量往一个方向开药，这样报销的金额可能会更多。

## 性价比超高，适合老人

和其他百万医疗险相比，众民保的优势很明显。特药清单虽然数量少一些，但价格更实惠，性价比超高！

比如给老人买，61 - 80岁，甄选版每年2698元，预算有限就选经典版，只要1998元。

相比之下，好医保旗舰版6千起步，蓝医保也要4千起。到了80岁，保费更是高达8千块一年！众民保的价格，简直不要太香！

## 既往症，别担心

很多小伙伴都会问：“我有XX病，能不能赔？”虽然众民保有5大既往症条款，但外行人看起来确实有点懵。别急，后面小丁会单独写一篇文章，专门分析既往症，帮你把问题搞清楚。

## 无健康告知，风险可控

众民保没有健康告知，确实会吸引一些高风险客户。但这正是互联网保险的流量逻辑——快速获客，做大客户基数。

众安作为医疗险市场的老司机，早就通过之前的全能保、普惠保等产品积累了大量数据，心里有数得很！2022年推出的众民保，经过多次升级，已经修复了产品bug，稳定性越来越高。

之前团队有个客户，买了百万医疗险，5年赔了500万！要是客户基数不够大，这种高赔付肯定扛不住。但众民保的盘子足够大，上市才10天，保费就过亿了。短期内，完全不用担心赔穿。

## 不保证续保，未必不好

我们对“保证续保”有点太执念了。其实，市场上那些保证续保20年的医疗险，未必比众安1年期的产品更稳定。

众安在医疗险领域深耕多年，从百万医疗险到非标体市场，再到中高端医疗险，一直是行业的领头羊。

用大白话说，众安不做医疗险，就像格力不做空调一样离谱！2024年，众安的尊享e生系列保费已经超过100亿，妥妥的行业标杆。如果连众安都做不下去，其他公司就更别想了。

###产品设计，智慧满满

众民保的产品设计很有智慧。虽然0免赔额，但2万元内只报销50%，这种设计其实是在规避风险。对比支付宝好医保的1万以内报销30%，众民保的赔付金额其实更低。

举个例子，住院花了3万，社保报了1万，自付2万。支付宝好医保能报销1万×30% + 1万 = 1.3万，而众民保只能报销2万×50% = 1万。别看众民保报销比例高，实际赔付金额却更少。

如果有人想薅羊毛，众安不怕你来薅，就怕你薅完就退保。

而且，成年人住院频率并不高，只要继续购买，每年交的保费扣除经营成本，也能转化为保险公司的利润。再加上医保改革后，病种打包付费，平均住院花销会降低，医疗资源浪费现象也会减少，这些都降低了逆选择的风险。

## 众安保险，值得信赖

众安保险，堪称医疗险领域的“扛把子”。国内医疗险市场，真正深度参与的公司不多，众安绝对是“创新者”和引领者。其他公司大多是“跟风者”，等众安推出新产品卖得不错了，才抄一下条款改改。

用大白话说，泰康、太平等公司可以没有百万医疗险，但众安如果没有医疗险，那可就啥也不是了！

医疗险是众安的核心领域，也是利润的主要来源。

从数据、设计到市场地位，众民保系列短期内停售的可能性极低。众安有足够的数据支撑，未来还会不断升级迭代产品。

写到最后的话

保险，终究是要结合自身需求来选。众民保虽然不是完美无缺，但它在保障、价格和稳定性上都做到了平衡。如果你也在为父母的保险发愁，不妨试试众民保，说不定它就是你需要的那把“保护伞”。



『小丁有话说』

Hello，我是小丁医生，一个在三甲医院工作8年后转做保险经纪人的宝妈。

我可以为你提供：保险推荐、理财投资、健康管理、家庭保单整理等服务，只要我能帮忙的我都会尽力为你提供帮助。

我致力于用文字解释清保险各大险种，搭建一个你对保险想了解，有困惑，去探索的平台。同时，我是执业医师，主管技师，我会用更准确，更快速高效的方式为你解读产品和保险合同。

我有个三岁小可爱，做妈妈三年多更体味了母亲的辛酸和伟大，也更有干劲，我会尽己所能为她提供遮风避雨的环境。如果你也为人父母，或许我们有共同语言，工作中努力赚钱，生活中为你和你爱的人构筑保险屏障，让我们，都没有后顾之忧。

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