重疾险(Trauma Insurance)终极指南:为重大疾病构筑财务防线

永远就三年疗

什么是重疾险？

当被保险人被确诊罹患保险合同约定的特定重大疾病（如癌症、心脏病、中风等）时，保险公司将一次性支付一笔免税的保险金。这笔资金可以自由支配，用于医疗费用、康复治疗、家庭开支或任何其他用途。



为什么需要重疾险？

根据澳大利亚癌症委员会（2019 年）的数据，癌症是澳大利亚的主要死亡原因。虽然一些癌症的存活率高达 90%，即使您拥有完善的医疗保险，重大疾病的治疗和康复仍可能带来巨大的经济压力：

高昂的医疗费用：手术、靶向药物、康复治疗等可能不在医保全额报销范围内。

收入中断风险：患病期间可能无法工作，导致家庭收入骤减。

额外支出增加：如护工费用、特殊营养品、家庭改造（如无障碍设施）等。

面对以上这些问题，重疾险能提供一笔即时可用的资金，帮助您专注于康复，而无需担忧财务问题。

重疾险的保障范围

常见承保疾病

不同保险公司的具体条款可能略有差异，但通常涵盖以下重大疾病：

癌症

心脏病

中风

主要器官移植

严重烧伤

神经系统疾病

肾功能衰竭

等等

重疾险中的增强型保障“Plus”选项（可选）

部分保险公司提供"Plus"级别保单，额外涵盖：

早期癌症（如原位癌）

轻度中风或心脏病

I型糖尿病等

注意：大多数保单设有90天等待期（从投保生效日起算），在此期间确诊的疾病不予赔付。

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重疾险 vs 全残险（TPD）

重疾险：覆盖特定疾病，无论是否影响工作能力。

全残险：仅在永久丧失工作能力时赔付，通常定义更严格。

常见问题解答

Q：我需要购买重疾险吗？

A：是否需要重疾险因人而异，但对多数人来说都是财务保障的重要一环。年龄越大患病风险越高，建议20多岁就开始投保。年轻时虽风险低，但上保也相对容易，且保费更优惠。投保人趁年轻健康时投保就可覆盖往后发生疾病或残疾的风险。年轻时投保优先选择水平式保费方案，长期可节省大量保费开支。

Q：已有医保，是否还需重疾险？

A：医保报销医疗费用，而重大疾病保险提供现金流补偿收入损失，两者互补。

Q：养老金（Super）可以购买重疾险吗？

A：自2014年7月起，澳大利亚养老金内不可新增重疾险。

总结

重疾险是应对突发健康危机的财务安全网。通过提前规划，您能确保在面临癌症、心脏病等重大疾病时，获得及时的经济支持，保护家庭生活质量。建议根据个人健康状况、家庭责任及财务目标，选择最适合的保障方案。

立即行动：专业人士帮助比较不同保险产品，获取报价，为您的健康未来筑牢防线。



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河马财富的起源可追溯至2011年，河马财富品牌创始人Jeffrey刘梦麒进入澳洲四大银行保险理财部，从合规运营到咨询管理，积累了丰富的财富管理行业经验。2020年，受新冠疫情启发，他发现人们对于风险的意识薄弱，也没有渠道了解这些专业知识，于是决心创立河马财富，致力于打造澳洲一站式保险与理赔综合服务平台，让保险更易懂、易购、易赔。

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