百万医疗真的作用不大了?

执着等待等wc

VX:18040599667

(图片来源于网络，侵删）

大家好，我是小胖。

今天朋友给我发了一段客户与她的聊天截图，截图里客户说了一句话：感觉百万医疗作用不大了



看到这样的话，小胖心里是有点难受的。

小胖曾经也写过文章：你的百万医疗并没有想象的那么有用~

文中也写了在目前医改背景下，百万医疗的作用就是转移大额医疗费用。

可能对我们获取更好的医疗资源没有什么助力，但是基础的报销责任还在，百万医疗的作用依旧是非常大，很大程度上可以规避因病返贫的影响。

并不是没有用！

那为什么会有这样的言论呢？

小胖就从我自己的角度，带大家分析一下。

01

为什么医改？医改的措施？

为什么进行医改，很简单：医保快没钱了，所以只能通过医保改革，把医疗费用打下来！



具体不多说，咱们看看医改有哪些措施。

A：带量集采

原本是需要每个医院单独采购，现在采购权收归医保局，用市场换低价。

以往每个医院单独采购，每家医院的选择都可能是不一样的，这中间的费用差异也是有的。

而现在通过集采，也许原本市场上有10家公司，集采就只采购其中3家，销量上去了，价格就要求压到最低。

目前主要的措施就是通过成熟的仿制药，来替换高价的原研药。

B：医保谈判

针对价格较高，仿制药不成熟的原研药，纳入医保后，会让药厂销量更大，所以通过谈判降低价格。

C：DRG/DIP改革

以往的治疗可以由我们和医生决定，用好的多花钱就行。

现在不行了，每个病都要按照对应的规范治疗，门诊能治的就不能住院，住院3天就可以的不能住院5天。

如果到时间还没好，就得看每个医院的操作了。

02

医改对我们的影响？

看了上述的措施，你是不是觉得医改越改越差了？

诚然，网上有很多人喷医改的，包括小胖，初期我看到医改的时候，也是抵触居多。

但是，某次同事分享的经历，让我有了新的认知。

同事分享某次他在西安出差时，在出租车上跟团队伙伴聊医改的内容，分享了医改的不足，当他挂掉电话时，却被出租车司机喷了。

经过同事的询问，司机分享了自己家人住院的经历，从一开始不敢看病，担心花太多钱，到手术之后发现才花了2万多，在司机眼中，医改实实在在给他们家人带来了实惠。

听了这个故事，小胖才回过神来，虽然我觉得医改的某些措施不太好，但是医改切切实实的把治疗费用打下来了，能够让更多无法在互联网发声的人，实实在在的得到受益。

医改的目的就是为了让大多数人能够看得起病！

即便是有一些不足：

医院内普遍都是集采药+便宜的治疗方式，想要更好的要么就院外购药，要么就只能去特需国际部。

其余一些限制住院天数等

但是在让大多数人看得起病面前，这些微不足道。

医保是为了让大多数人看得起病，医改的目的也是如此，价格打下来比什么都重要。

03

百万医疗会有什么影响呢？

百万医疗的初衷就是报销住院的大额医疗费用。

如果初衷是这个的话，百万医疗几乎不受影响。

而且很多医疗险基本上都有院外肿瘤特药责任，有的医疗险也放开了外购药责任。

当然这个外购药责任有多大用处，目前其实不太好说，毕竟开处方也是一个问题。

何况还有适应症。

不过，能不能用是一说，有没有又是一说，可以用不上，但是不能没有。

所以，如果有外购药责任，肯定是好的，再不济，院外肿瘤特药得有。

至于百万医疗的无社保版本去规避DRG……

就别想了。

且不说有社保和无社保费用之间的差距，以众安尊享e生2025为例31岁有社保403元，无社保920元61岁有社保2401元，有社保8332元。

就说自费，你觉得医生敢冒这个险吗？

一个患者，看病时言之凿凿跟医生说，你给我开贵的药吧，我不用医保，不占用你考核的名额。 回头拿着单据去医保补办报销。

你猜医生敢不敢冒这个险？

所以，无社保版本规避DRG也不现实（中高端普通部可以考虑无社保，有无社保差异不大，以安盛卓越馨选2025为例，普通版计划3,30岁，有社保886，无社保1094元，61岁，有社保4418元，无社保5376元。这个差异就小了很多的。）。

可以说如果在公立医院普通部就医，就根本是避不开DRG影响。

除非去国际部特需部，特需国际部确实可以规避掉很多医保改革的问题。

但不得不说这是更高一步的就医需求，对于大多数人不一定适用，因为确实挺贵的

比如小胖买的msh欣享人生，今年续保的保费就已经3700+了，着实有些心疼。

当然，如果有能力的话，小胖还是很支持选择中高端医疗的特需部国际部责任的。

对了，这里小胖强推一下平安的明爱安馨2.0，选择特需3万或者1.5万免赔额的版本，小病在当地普通部0免赔报销，大问题直接自己承担一个免赔额，去北上广的特需国际部享有先进医疗体验和品质，而且特需不要求用医保结算。

关键价格跟只保障普通部的0免赔中端医疗差不了很多。

04

最后，小胖想说，百万医疗并不是没用了，相反TA的保障依旧是在的，只不过很多营销放大了一些焦虑，而这些焦虑想要通过保险来解决的话，就并不是报销的问题，而是一个资源的问题。

获取更好的资源，需要付出的也会更多，这也就是小胖常说的医疗险一分钱一分货的原因所在。

事实上保险只是一份合同，一个风险管理的方式，而不是买了保险就万事大吉（什么都能保），

而是要结合自己的经济能力，买到合适的保险，同时做好健康管理（健身体检等），以及再储备一笔医疗备用金（毕竟保险可不是一住院钱就打过来了，即便是垫付或者直付，也需要时间）。

对于绝大多数人来说，能给全家都买上百万医疗，已经非常不错了。

如果你本身的需求高，预算也高，那么选择的目光就别在百万医疗上，看看中高端医疗。

好了，今天就先到这里，如果您对保险有什么不清楚，欢迎随时联系我，小胖的客户遍布全国20多个省市地区；如果你对保险行业感兴趣，也可以联系我。

下期见！



延伸阅读：

养老金：

1：如何挑选适合自己的养老金？

2：最像港险的养老年金——恒安标准幸福到老2.0版

3：可以加保的养老年金——中荷金生有约（分红型）

4：适配性最强的养老年金——长城明爱金彩3.0

5：复星保德信星海赢家（分红型）——递增高度领取的分红型养老年金

增额终身寿：

1：我为什么那么喜欢一生中意（尊享版）？

2：2025年一季度，分红型增额终身寿推荐！

3：2025年一季度固收类增额终身寿推荐

医疗险：

1：你的百万医疗需要更换吗？

2：MSH欣享人生计划A，可以去特需部国际部的“百万医疗”

3：安盛卓越馨选、众安尊享e生中高端、平安北极星，中端医疗你选择哪款？

4：为什么购买有社保款的医疗险，住院没用社保只能报销60%？

5：医疗险，一定要选保证续保的吗？

重疾险：

1：成人重疾险对比：超级玛丽13号VS达尔文11号，选哪款？

2：2025年一季度少儿重疾险对比，我只推荐这两款

3：2025年3月底，成人重疾险该选哪款？

4：质变，少儿重疾险新方案！

5：无身故or有身故，重疾险你会选择哪类？

对保险相关，有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系小胖，vx：18040599667

让专业的寿险规划师，为你做专业的事！


   



如果你对保险行业有兴趣，也欢迎随时联系小胖！

作者：微信文章