内地朋友去香港买保险,这些事一定要提前搞清楚!

什么大师特

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多年来，香港保险的热度一直很高。为啥这么火？

简单说就是：收益高、监管严、产品选择多。2024年光内地人去香港买的保险就有628亿港币，快赶上2016年最高峰了。其中大部分买的是储蓄型保险（比如养老险、教育金），还有不少人开始关注香港的医疗险。

从具体保单类型来看，储蓄型产品（含终身寿险、储蓄寿险、年金）数量占比63.7%；保费占比92.7%。



不过，香港保险虽好，买之前这些门道你得知晓：

一、先想清楚自己要啥

香港保险种类多到眼花，千万别跟风！建议先想清楚：

- 是资产分配？还是财富传承？

- 是想存钱养老？还是给孩子准备教育金？

- 是需要医疗保障？还是想做个资产配置？

最好找个靠谱的顾问好好聊聊，量身定制才合适。



二、必备材料别漏带

下面这些不要忘记：

    •身份证+港澳通行证（记得检查证件和签注有效期）

    •入境香港时的小白条（如果是自助闸机，小白条会从机器里吐出来，千万别丢！）

    •开通手机港澳台漫游（收验证码用）；手机上网用的数据流量可以在支付宝或者移动运营商的app上面购买。（提醒：手机漫游和上网流量是两码事，要分别开通过）



☆特别注意：

    •给小孩买：带出生证明就行，孩子不用去（如果是隔代投保，需要带上户口本等能证明祖孙关系的材料）

    •夫妻互买：两个人都得去，还要带结婚证



三、交保费有讲究



1.现金缴费：



    •直接去保险公司柜台交（通常接受港币及美元），具体的币种及额度限制，每家保司各有规定。（以保诚保险为例，客户可亲身到缴费处以现金缴付保费，每张保单每年不多于15000美元/120000港币）



    •去合作银行，亦可通过现金缴纳保费；银行网点较多，可选择就近网点前往。（但要提前预约，可联系保险顾问协助预约）



2.刷卡缴费：



可带VISA/Master信用卡在保司缴费处刷卡缴费（不占外汇额度），但要注意的是，不同的发卡行关于额度和刷卡次数均有规定，建议提前联系银行进行调整或者带多几张信用卡。



3.网银缴费：



建议在赴港投保时同步开设1-2个香港银行账户。通过香港银行的APP或网银即可直接向保险公司账户缴纳保费，身处内地也能轻松完成操作。对于大额保单，可选择电汇、支票或本票等安全便捷的支付方式。

香港作为国际金融中心，持有香港银行账户还能为资产配置提供更多便利。



四、投保全流程指南




1. 签约阶段（约2小时）：现场填资料签字




2. 核保阶段：

  - 储蓄险：资料齐全的情况下一般1-3天就能批，投保成功后保单生效。

  - 医疗/重疾/人寿险：

      •如实填写健康申报问题，并提供病史资料或体检报告

      •保司可能会要求进一步体检以明确其健康状况。体检可在香港完成，大部分体检项目免费，由保司承担费用；也可在内地完成。

      •可能出现四种结果：

        ✅ 标准承保（正常通过）

        ✅ 加费承保

        ✅ 有条件承保（部分疾病不保）

        ✅ 搁置受保（暂时拒保）

港险理赔率高、操作简便，核保相对严苛，建议给予顾问和保司一定的耐心和时间，共同争取最好的核保结果。



3.收保单阶段：

    •现在多是电子保单（APP查看）

    •也可以要纸质版或二维码保单

    •建议把顾问联系方式存好



五、后续服务



    •日常管理：改资料、取钱这些，手机就能操作，不用专门跑香港。



    •理赔须知：医疗/重疾/人寿保单，可能涉及理赔工作。出险第一时间联系顾问，现在大部分都能线上提交材料，医疗单据和报告材料等要保存好。



特别提醒：



    •汇率风险要注意（港币/美元保单）

    •香港法律和内地不同，合同条款要看懂

    •长期缴费的产品，要考虑后续支付能力

（部分图片和数据来自网络）



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作者：微信文章