揭秘香港保险计划书:从一头雾水到轻松拿捏

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不少内地朋友首次接触香港保险计划书时，常被十几页满是专业术语和数据的内容搞得一头雾水。

别担心，本文将用直白的语言，带你快速抓住核心要点。



一、保险计划书是什么？

保险计划书是保险顾问结合客户需求、财务状况和风险承受能力定制的规划方案，是投保的重要书面依据，像回本时间、预期收益等关键信息都能从中找到。



二、实例拆解计划书

以企业高管A女士为例，她为孩子投保香港某热门储蓄险，5年缴费期，年缴5万美元。

保单摘要

计划书首页的保单摘要，汇总受保人信息、保单货币、保费、缴费期等基础内容。

需注意，其中含约12.X美元征费（交保险监管局，保费0.1%，上限100港元） ，用于保障投保人权益。



收益演示

- 简略版：重点看“退保发还金额-总额”，如第10年31万美元、20年67万美元、30年131万美元，持有越久复利收益越高。



- 详细版：完整展示1 - 100年收益，如8年回本（27万美元），17年翻倍，26年四倍，37年八倍，100年预计达2.26亿美元。







分红实现率

上述收益是分红100%兑现的理想情况。实际分红或高或低，香港大型保险公司过往分红实现率多在90% - 100%，投保前可去官网查最新数据。



产品结构

香港保险退保金额一般由保证价值 + 非保证分红（复归红利 + 终期红利）组成：

- 保证价值保本金；

- 复归红利逐年累积，较稳定；

- 终期红利保单终止时发放，有波动。

不同产品结构有差异，中途取钱可选复归红利占比高的产品；“保证 + 周年红利 + 终期红利”结构中，周年红利可转保证利益，资金使用更灵活。





收益情景预测

计划书还提供悲观、乐观两种收益预测，提示风险和机遇，在“说明”部分可查具体数值。



其他功能

计划书还介绍多币种转换、保单拆分、红利操作、身故赔偿、被保险人变更等附加功能。



三、投保建议

香港保险是内地高净值人群应对资产、货币及传承问题的选择。投保一定要走正规渠道，找专业顾问，有他们帮忙，读懂计划书、做出合适决策就轻松多了！

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作者：微信文章