香港保险计划书深度解析,一文搞懂关键要点

什么大师特

很多内地朋友拿到香港保险计划书时一头雾水，十几页满是专业术语和数据。今天用通俗语言拆解，助你快速入门。

保险计划书是什么？

保险计划书是保险顾问根据你的需求、财务状况和风险承受力定制的方案，是投保的重要参考，回本时间、预期收益等关键信息都在其中。



真实案例解析

以近期内地高管A女士为例，她为孩子投保香港热门储蓄保单，5年缴费，每年5万美元（以友B为例，其他公司类似）。

- 保单摘要：首页展示受保人、货币、保费等基本信息，还有交给保监局的征费（保费0.1%，封顶100港元）。



- 收益演示

- 简略版：关注“退保发还金额-总额”，即当年退保能拿到的钱，如第10年31万美元，时间越久收益越高。



- 详细版：展示第1-100年收益，第8年回本，第17年本金翻倍，第100年可达2.26亿美元。







- 分红实现率：计划书数据是理想情况，实际收益看分红实现率。香港头部保司过往分红实现率在90%-100%，可在官网查证。



港险产品结构

港险退保金额 = 保证价值 + 复归红利 + 终期红利（不同产品有差异）：



- 保证价值：100%兑现，保障本金。

- 复归红利：类似爬楼梯，较稳妥。

- 终期红利：保单终止时派发，有回撤风险。

还有“保证 + 周年红利 + 终期红利”结构，周年红利每年派发，提取灵活。



悲观与乐观情景

计划书还会展示悲观、乐观情景下的收益，用于风险提示，不代表实际上下限，具体说明在计划书“说明”部分。





此外，计划书还包含货币转换、保单分拆等功能介绍。



赴港投保需注意：选择正规渠道和持牌机构；找专业人士把关，确保理解条款内容。

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作者：微信文章