养老年金不能抗通胀

飘渺九月

现在规划的月领1万的养老年金，二三十年之后这1万块的养老金还能有多少购买力呢？

假如不选保险，还有哪种金融工具能抗通胀，存款？房子？股票基金？还是黄金？

存款的利率越来越低，房子供大于求，有价无市，股票基金风险高，黄金具也具有波动性，这样看来，持有哪一个单一资产都很难跑赢通胀。

真的想要跑赢通胀是要靠资产的多元化合理配置来实现的，不是单一工具能解决的问题。

养老的钱安全是前提，变老是不可逆的，年轻时投资亏损还有重新再来的机会，老了就很难了，大概率是要陷入老年贫穷的。

养老的钱形式也非常重要，诺贝尔经济学奖的获得者罗伯特莫顿，也被誉为期权之父，他认为：一个人退休后生活水准并不是由财富总额决定，而是由现金流决定的，所以养老规划的目标，不是资产的积累，而是为退休后安排好替代性收入。

养老规划，安全和现金流形式是两个必要要素。

养老年金是除社保退休金之外，唯一一种安全刚兑、与生命等长的现金流形式，社保退休金是基础，是保温饱，想要品质养老生活，商业养老年金是必要补充。

再说，通货膨胀是结构性的，温和的通胀是有利于经济发展和刺激消费的，比如我们用的冰箱、电视洗衣机，有些还越来越便宜，并没有发生通胀，日常的生活所需，吃穿用度，有和经济发展相适应的通胀是非常正常的，而医疗通胀却只增不减，医疗通胀我们是要与它相匹配的工具来解决的，比如医疗险，几百几千的就可以撬动几十万几百万的杠杆，比如重疾险几千几万就可以撬动几十万几百万的杠杆，结构性的通胀要用多元化的金融工具来解决，并非单一的金融工具。

商业养老年金是非常适合养老规划、并能有效抵御通胀的工具，因为它具有时间积累和复利、锁定长期利率的特点，很大程度上能抵御通货膨胀。买了养老年金，就是把长寿风险转移给了保险公司，无论我们活多久，保险公司每个月都保证养老金按时到账，能有效的对抗长寿风险，是一笔与生命绑定的、与生命等长的现金流，专属于自己，谁也拿不走，能抵御人性的弱点，维护我们老时的尊严。






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