儿童重疾险,到底买不买?

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封面语：2 分钟讲清楚

先看看常见的就诊场面


“医生，这种烧要不要住院？”
“最好留院观察，先做病毒筛查。”

林女士心里嘀咕：医保能报吗？商业医疗够用吗？重疾险能不能赔？答案很直白——发烧不足以触发少儿重疾条款。

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注：以上情节由多位家长的问诊经历整合而成，仅用于说明常见痛点。

误区与真相

误区	真相	可能后果
先给大人买，孩子以后再说	0–14 岁白血病发病率为成人的 3–4 倍；治疗费动辄 60 万+	只靠医疗险：需先垫付，自费药仍自掏腰包
孩子没收入，不需要重疾险	重疾险一次性给付，可覆盖父母停工照护与康复期靶向药	收入中断＋照护支出，现金流骤紧
保额越高越好	50–80 万保额 + 少儿特疾双倍赔已足以覆盖核心风险	盲目追高保费，挤压教育与储蓄预算

记住这条公式

少儿重疾险： 现金给付 → 解决“不可报销 + 收入中断”百万医疗险： 报销制 → 解决“可预见账单”

两者互补，缺一不可。
实用配置建议

先算预算再定保额：年保费控制在家庭年收入的 10% 以内。优先选“少儿特疾双倍赔”：白血病、重型再障、川崎病等高发少儿病种都在列。建议要含保费豁免：父母或孩子罹患重疾后，剩余保费自动免缴，保障不中断。

风险提醒

未如实告知早产或先天病史，理赔可能被拒。只有医疗险而缺少重疾险，高额靶向药和康复费用仍需自负。选择消费型重疾险时，要注意健康状况恶化后续保或转保受限。

想法和行动


你是否也在纠结要不要给孩子配重疾险？在评论区聊聊你的预算与顾虑，我会逐条回应，一起算清家庭保障账。

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本文仅作风险教育分享，非产品推荐。

作者：微信文章