香港的保险公司,挤满了不甘心躺平的内地中年人

我放心你带套猛

◎海外掘金 | 金元

下面这张图，是6月2日早上，我们在香港某保险公司门口拍下的画面，


当时门还没开，门外已经站了不少人在等待：



在另外一家保险公司，同样是一幅拥挤的场景。他们都是来香港投保的内地客户，因为VIP签约室不够用，很多客户直接在大厅里站着签单。



进入6月以来，香港人气居高不下的地方，不是购物中心，也不是旅游景点，而是各大保险公司。



我们发现，这些挤满香港各大保险公司的内地客户，有三个鲜明的共同特征：



中年、中高资产、社会中坚



他们之中，有的是企业高管、白领，也有中小企业主、创业者，还有高知分子、自由职业者等等。这群人，在职场上是精英，在社会上是中坚，在家庭中是顶梁柱。



他们为什么齐聚香港？



在交流中，我们听到不止一个人表达了这样的观点：



人到中年，最核心的KPI其实就两个——钱和健康。



但眼下的环境越发严峻，过去的经验已经失灵，房地产、股票、基金、信托......没一个让人省心。



把钱存银行躺平吃利息？实在不甘心！一年期定存利率跌破1%，进入0字头，活期存款利率降至0.05%，接近0利率。



嗅觉灵敏的人选择走出去，寻找海外红利。香港作为内地与世界的“超级联系人”，全球金融中心，成为“近水楼台”的最好跳板。



同样是储蓄型保险，香港分红储蓄险长期持有的情况下没有本金损失风险，并且有6%-7%的预期复利，和内地相比，吸引力明显。



以一款热门产品为例——



45岁的朋友，每年交10万美元，交5年，总保费50万美元：



60岁时，保单里预期有约105万美元，超过总保费的2倍；



66岁时，保单里预期有约152万美元，超过总保费的3倍；



75岁时，保单里预期有约261万美元，超过总保费的5倍。



并且，你缴纳保费之后，并不是说保单里的钱二三十年就不能用了。最快从交完保费的下一年，也就是保单第6年，你就可以从保单里取钱了，也可以根据自己的需要从保单里获取稳定的现金流。


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实际上，内地客户赴港购买分红储蓄险已经形成了相当庞大的规模。



香港保监局的数据显示，2024年，内地居民赴港投保保费继续攀升，高达628亿港元，超过了2023年的590亿港元，相当于每天都有超过1.72亿港元的资金南下香港。



但进入6月以来，赴港投保出现了明显的“加速潮”，友邦、安盛、宏利等多家香港保险公司宣布，整个6月周末无休，全天营业。



为什么？



主要有两大原因：



第一，香港分红储蓄险预期利益即将下调；



从今年7月1日开始，香港分红储蓄险，非港元保单的上限从7%调整到6.5%，港元保单的上限调整成6%。



可千万不要小看了0.5%的下调。



以年交10万美元，交5年为例，保单第50年时，现在投保比7月1日后投保预期多赚56万美元，折合人民币400万出头。



保单持有时间越长，预期利益差距越大。



所以，赴港投保出现“加速潮”，为的就是能在7月1日之前锁定收益，赶上7%的末班车。从现在开始，还剩下不到一个月的“窗口期”。



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第二，当下是换美元的好时机；



香港保单除了预期收益高，还有一个核心价值——作为美元资产，可以对冲单一货币（人民币）风险，防止家庭财富全面缩水。



美元保单，需要用美元或者港币来缴纳保费。而当下人民币换美元的汇率，是自去年12月以来最合算的。



之前需要超过7.35元人民币才能换一美元，现在随着汇率的变动，直接导致投保成本显著降低。



以50万美元保费为例，现在比之前可以直接省下10万元人民币左右的换汇成本。



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作者：微信文章