香港保险公司哪家强,怎么选?

愿为素心人

截至2024年12月31日，香港共有157家保险公司，其中52家经营长期保险业务。在信息庞杂的当下，如何选择一家保险公司，成为一些客户面临的难题。我想从几个方面给大家一些参考。01 香港保监局的市场占有率数据香港保监局每一年、每一季度都会将香港各家保险公司的新业务市场占比（即年度化保费）做出统计。这些数据是客户用真金白银的保费对各家公司做出的投票结果。香港保监局官网如下：https://www.ia.org.hk/sc/infocenter/statistics/quarterly_release_of_provisional_statistics_for_long_term_business.html以2024年度为例，友A和保P新业务年度化保费分别是167.6亿港元和148.8亿港元，市场占比分别是13.5%和12.0%（见表1）。两家公司累计占据超过了1/4的市场份额。排名第三的是宏M，2024年度化保费是109.8亿港元，占比8.8%。位居其后的保险公司分别是永S、安A、富F和周C。过往历年的数据从2001年至2024年都可以通过官网查看。

（表1）既然市场已经用客观的数据帮大家做了选择，即从市场占比来看，目前香港三大保险公司是友A、保P和宏M。我同时也整理了这三家保险公司从2016年至2024年期间的年度化保费和市场占比（见表2）。友A和保P在历年的市场占比上旗鼓相当，六年平均市场占比分别是15.46%和15.50%，明显领先于其它保险公司。

（表2）
02 香港保监局销售渠道数据香港保险的销售渠道主要分三种：1）保险公司直属代理人；2）香港银行；3）香港经纪公司。在三大渠道中，找到专业靠谱的直属代理人，客户的售后服务无疑是最牢靠，因为直属代理人是连接客户和保险公司各部门最直接的桥梁，通过这座桥梁，建立起一对一贯穿始终的直接又专属服务。而经纪公司的沟通模式是这样的：客户先和客户经理沟通，客户经理再把问题反馈给经纪公司行政团队，行政团队再对接保险公司，问题的往返都需要跨越两座桥梁，中间一道桥梁卡住，整个沟通效率就会大受影响；同时，香港经纪公司普遍和内地的第三方财富公司或内地银行或内地保险经纪公司进行“合作”。这些中间过程引入了多重利益分配和责任归属的变量，使得通过经纪公司这个渠道无论在销售的规范程度以及售后服务上都存在复杂性。2024友A、保P和宏M三家保险公司通过经纪公司渠道的占比分别是23.9%、14.4%、45.2%（表3）。宏M的经纪公司渠道占比较高，所以本人推荐优选保P和友A。

（表3）03 香港保险公司的实力保诚保险（Prudential）保诚保险是英国保诚集团的全资子公司，成立于1848年，1964年开始在香港发展业务。其财务实力稳健，偿付能力比率为714%，远超监管要求。保诚保险在全球的客户超2400万名，总资产高达6350亿英镑。投资策略：旗下资产管理公司瀚亚投资以亚洲为核心，业务遍及亚洲11个市场，在北美洲和欧洲也开设了办事处，管理资产规模2280亿美元，资产类别横跨股票、固定收益、多重资产、量化交易和另类投资等多元领域。分红实现率：历史年化回报6%-7%，分红实现率长期超100%，2024年偿付能力比率714%。友邦保险（AIA）友邦保险成立于1919年，是亚太地区最大的独立上市人寿保险集团，覆盖18个市场。其资产规模高达2760亿美元，是全港保单最多的保险公司，港澳客户超过350万。标准普尔信贷评级AA-，穆迪评级Aa2，偿付能力高达283%。投资策略：投资管理总部位于香港，与各地专业投资团队合作，投资组合以政府债券和公司债券为主，分散投资于不同地区和行业。分红实现率：分红实现率稳定在95%-105%。宏利金融（Manulife）宏利保险成立于1887年，是加拿大金融集团宏利金融的一部分。其在香港拥有125年的历史，是香港主要金融服务机构之一，为超过250万客户提供服务。偿付能力比率为136%。投资策略：多元化的投资组合，政府债券、企业债券、私募债券占比61%，按揭贷款占比13%，上市股票6%，其余均衡分布房地产、基建项目、私募股权、现金及短期证券等。

分红实现率：表现中游，平均分红实现率在79%左右。

安盛保险（AXA）安盛保险成立于1816年，总部位于法国巴黎，是全球最大的保险集团之一。其在全球业务遍布60多个国家，职员及保险代理人超17万，为全球逾1亿名客户提供服务。偿付能力比率为198%。投资策略：安盛投资管理历史悠久，在资产管理领域拥有近30年丰富经验，是着重于主动型及长线投资的世界知名基金公司，截至2023年底投资团队有近800位经验丰富的专家，于全球20个国家设有团队或办事处，亚太区有7个办公室，香港是亚太区总部。分红实现率：平均分红实现率能达到95%。永明金融（Sun Life）永明金融成立于1865年，总部位于加拿大。其在香港提供多元化的保险产品和服务，偿付能力比率为195%。富卫保险（FWD）富卫保险成立于2013年，由李泽楷旗下的盈科拓展集团创立。其以创新和数码化技术为客户提供简单易懂的保险产品和服务，偿付能力充足率为175%。投资策略：投资策略按不同产品制定，资产组合采取均衡分布投资策略，包括投资级别的固定收益类型证券和股权类投资。

分红实现率：2022年分红实现率表现较好，如盈聚未来、危疾全攻略等产品分红实现率在83%-106%之间。

周大福人寿（CTF Life）周大福人寿成立于1985年，前身是富通保险，后被周大福集团收购。其偿付能力充足率高达314%，投资组合多元化，注重ESG投资。投资策略：投资策略以稳健著称，投资股票、基金、另类投资等投资品种，致力于达成长远投资目标，通过覆盖不同资产类别、地区及产业的投资组合，控制和分散风险。

分红实现率：连续9年分红100%，如盛世·传家宝2、享富·传家宝ii等产品分红实现率均为100%。

中资保险公司：

中国人寿（海外）

是中国人寿保险（集团）公司境外唯一的全资子公司，集团公司属中国大型金融保险企业，从1933年至今服务客户90载，2022年合并营业收入站稳万亿平台，合并总资产突破6万亿元人民币。财务实力：2024年保费收入330亿港元，市场份额6.2%。偿付能力比率211.47%。投资策略：投资主要包括政府及公司债券及其他固定收入资产、股票类型投资及其他投资工具如私募基金、互惠基金、其他衍生工具等，分散投资于不同地区和行业。分红实现率：产品分红实现率表现较好，如裕饶传承、丰饶传承等产品分红实现率均为100%。

太平人寿（香港）

是中国太平保险集团有限责任公司旗下的专业寿险公司之一，中国太平1929年在上海创立，历经90多载风雨洗礼，是中国历史上持续经营最为悠久的民族保险品牌，也是中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业。财务实力：2022年总资产超1000亿港元，总保费收入超200亿港元，新单保费收入约39亿港元。投资策略：管理资产超2000亿港元，债券类资产占比75%，聚焦主权债券。分红实现率：产品分红实现率表现较好，如辉煌世代、盈进世代等产品分红实现率均为100%。

太保寿险（香港）

2021年在香港成立，是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司，中国太保集团成立于1991年5月13日，总部位于上海，是首家a+h+g三地上市的保险公司。财务实力：2023年保费29亿港元，排名第19位，大湾区布局加速。投资策略：依托太保集团资源，提供内地特需部/国际部医疗直付服务。分红实现率：2023年报告年度所适用产品的终期红利，分红实现率为100%。

中银人寿

1998年于香港创立，扎根香港26年，至今已发展成为香港领先的人寿保险公司之一，股东包括中银香港（控股）有限公司和中银集团保险，其母公司中国银行通过上述两间在香港注册的子公司经营保险业务。财务实力：国际评级机构标准普尔“a”级，穆迪投资服务确认评级“a1”级，资产总值近2000亿港元。投资策略：审慎投资策略配合灵活的资产配置，多样化投资在不同的产品，分散风险和优化投资组合，稳中求胜。分红实现率：产品分红实现率表现较好，如非凡人生、挚守护等产品分红实现率在90%-93%之间。

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