买了百万医疗,也别抛弃了重疾.而且百万医疗也没你想的那么便宜!

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点击????蓝字「小梁」关注我~最近和很多小姐妹聊家庭保障，也就是这四大险种：寿险、重疾、医疗和意外。很多初步了解的朋友，看到几千的重疾，一定会被劝退。说还是买个百万医疗就好了。比如30岁的夫妻方案：

实际上，如果大病，真的只需要百万医疗就好了吗？未必。这两个不一样。赔付上也不冲突，可以一起赔，相互补充。来看这些区别就知道了：重  疾  特  点①买多少赔多少，买2、3份，也可以累计赔付；拿到的钱，你爱咋花咋花，保险公司不管的。②每年交多少就是多少，不会变，采用的是恒定费率。③交完二三十年，保一辈子。比如交30年保终身，交满就不用管了，需要就申请理赔，就像存了一笔专用大病应急金。④怎么赔，白纸黑字写进合同，签合同就确定了！没有任何人能改变。保险公司也不能。若是医学治疗方式更新，很多保司也会随之适应，比如冠状动脉搭桥手术，现在也可能包括了微创手术。⑤交完钱几十年，钱一直在保单里有积累，有现金价值。到90岁甚至能拿出两三倍的总保费！（含身故的拿的更多）

如图，90岁退保，能拿出近乎总保费的2倍百  万  医  疗  特  点①花多少报销多少，不能重复报销。跟出差一样，拿发票报销，且不能报销多次。还要看报销比例。②保费会变化，越老越贵，还要每年都交！活到99交到99！算下来很贵！③没有保终身的。就算保证续保20年，费率也会变；就跟你续租一样，房东说涨价了，你只能接受。或者换掉，但是要满足健康问卷。④那些交1年保1年的，理赔了基本就不让买了，跟保险绝缘。保证续保的，比如20年期满了，大部分也是要重新审核的。当然现在有更惠民的众民保之类的，但你的报销就少了，免赔就高了。或者花更多的钱，去买更好的报销比例。⑤每年都交钱，需要就用，用不到就当消费掉了。即使买了就当年退保，也拿不到多少钱。也没必要。终身费用PK：百万医疗＞重疾 以0岁孩子为例，我们看下这两个险种终身要花的费用。重疾100万保终身，交30年，大概5000，合计15万。百万医疗可报销额度也100万+，保费交一辈子，大概37.5万。重疾反而省了一大半的钱！！



如图，某款百万医疗0-99岁的费率表另外说明，百万医疗的续保，咱是做个理想假设，产品一直在，可以终身续保，费率一直不变。实际上，百万医疗的费率是会变的，比如孩子5岁了要交400，但保险公司发现赔的太多了，就提高了30%费用，就要多交120了，合计就是520了；如果是65岁老人提高到30%，每年大概三千的保费，就要变成4千了！以此类推，甚至可能还会再调整，年纪越大，越交越费劲。很多人买的时候总续保啊，说为什么不给续保到终身？你就看看保费吧，90岁年交一万二，万一续保再发现费率提高了30%，要多交三四千，一年近2万的保费...头疼吧，还只是一位老人的。所以，这么算下来，重疾真的会比百万医疗好太多了！1、省了一半的钱；2、保障利益白纸黑字；3、当存钱也可，老了退保有钱拿，不亏。到了八九十岁，真有啥大病，身体承受不住，就保守治疗，医保可以多报销，然后拿重疾的理赔款，做自己想做的事情，自由安排。不像医疗，需要住院治疗，花钱了，才会报销回来。不会平白给钱。百万医疗和重疾，到底在赔什么？  这俩赔的最多，最高发的病，是恶性肿瘤。也就是我们说的癌症，各种肝癌、肺癌、乳腺癌等等，都属于。以下来自ai的搜索数据：







根据公开信息，重疾最高赔付了350万！百万医疗诞生至今，年度赔付最高62万，赔付了54次。咱自己品品。所以朋友们，咱别买了百万医疗就丢了重疾。就算预算有限，重疾你买定期，二三十万保到70岁也可以。想要高保额，又顾虑保费的，你可以参考我，（定期到70岁+终身）的组合，能省下一笔不少的钱，人生关键阶段也有钱先治病救命。保险的配置，一定是保障当下，以免家庭财务因为大疾一夜返贫了。通胀不在我们考虑的范围，你也改变不了。配置好基础保障，咱就专心安心完成家庭财富的原始积累，后面的路才会越来越好走。如果你有任何保险问题，欢迎交流。


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