意外险究竟保哪些,别再稀里糊涂买了

楚一帆

原创第26篇，全文2160字，需要5分钟阅读

嘿，当你翻开这篇文章，我猜你是遇到了以下问题1、我买了车险，那为什么还要买人身意外险呢？2、我已经买意外险，买的对不对？3、我打算买意外险，怎样才是适合自己的上面的问题，这篇文章给你答案
#1 意外险的有啥用？有必要买吗？

车险保的是车上发生的意外，例如在车上的时候，撞到其它物品或者被其他车撞到，车险这时候就可以赔付了~

那很明显，不可能时时刻刻都呆在车上吧，这时候人身意外险就发挥作用了~

人身意外险，随时随地、不限制交通工具、甚至部分险种，不限制地点，全球都在理赔范围

说回意外险，意外发生的时候，保险公司负责赔偿的险种

意外有明确的定义：外在的、突发的、非本意、非自身疾病的

    大意外：车祸、空难、高空坠物致人死亡等

    小意外：摔伤、扭伤、猫抓狗咬、撞伤

泛义来讲，只要满足上面的定义，就可以定义为意外，意外险就能起到作用！

    意外发生时会带来四种后果：死亡、残疾、住院、门诊

万一死亡或残疾，会带来家庭的经济损失，所以这时候保司会赔一笔钱，这笔钱取决于自己买了多少保额

万一住院或者门诊，会带来医疗损失，这时候保司就会报销医疗费用，让自己少花钱，或者尽量不花钱

#2  意外险该买多少保额？注意什么责任？

这里重点讲两个部分，分成身故残疾与住院门诊

一、身故残疾：

    成年人建议购买100万的基础保额，未成年人按照国家最高上限来

    也就是说万一人因意外导致身故或者全残，保司会直接赔付100万

    那为什么未成年人会有上限规定呢？

    是因为一些地区不重视孩子生命，会故意弄伤、弄残去骗保

    为了保护未成年人，出了以下规定

    ①0-9岁，限20万身故保额

    ②10-17岁，限50万身故保额

    18岁以后，就可以买100万，甚至更多

    给未成年的孩子强行买100万，万一出事，0-9岁也只能赔付20万

    多多少少存在一些“浪费”，所以一般按照国家上限购买即可

    哦对，这里的限制，只是限制身故保额，残疾和医疗保额并没有限制

二、住院门诊

    出现意外了，就医是再正常不过的事情了

    如果条件允许，我们尽可能选择【不限社保内外药品的产品】

    要知道，甲乙类药品仅占据2k多种，而丙类药（进口药）却有19万种

    丙类药也就是自费药，一般都是进口药，都是死贵死贵的药呢

    其次我们尽量要求【0免赔】&【报销比例100%】

    也就是医保报销后的需要自费部分，我们一毛钱都不掏，保司全报销

    免赔额：0 免赔＞100 元免赔，免赔额越低越好

    报销比例：100% 报销＞90%，且注意是否限制医院等级（如仅限二级及以上公立医院）

三、至于其他的住院津贴，交通工具的额外赔付，有当然最好啦！

    经常出差者：选含航空/高铁额外赔付的产品

    运动爱好者：选拓展高风险运动的（如滑雪、潜水类）

#3  如何挑选合适自己的意外险？

一、看职业类别：高危职业需要专项产品

随意挑：文员类，如办公室职员，属于低风险级别，属于1-3类

有限挑：火车司机、电工，属于4类

被人挑：如消防员、矿工、高空作业这，属于5类

职业风险，决定这个人日常出意外的风险概率，所以，请留意！

即便强行忽略，强行购买，后期出现也可能会被拒赔

二、看常驻地区

很多地区曾出现很多“骗保”的事情，所以很多地区的良民也躺枪了

如果你不在这些地区生活，恭喜你，不用过于谨慎

如果你在这些地区生活，要好好看看产品规定，需仔细挑选

三、年龄及体况

年龄：最高95岁都可以购买，在我看来，长期意外险没有太大必要

（长期的比较贵，不够划算，不建议买）

体况：意外险是对体况要求较低的一种，但罹患癌症或者重大疾病后后，会有很多产品不能选择，一定要仔细留意了！

四、年收入要求

    多数普通意外险投保时不需要填写年收入，对投保人收入无明确要求

    但一些高保额的产品是对会年收入有要求的

#4 建议买的理由

意外险是出险频率最高的险种，爱买不买...





常见的扭伤、撞伤、去拍个片

再来个猫抓狗咬，打个狂犬疫苗，全部都是可以报销的

相比医疗险、重疾险，利用率可高了❗️

至于要不要买，全看自己

对销售人员而言，一单佣金也不足一杯奶茶

别总觉得人家挣了好多钱




#5 需要注意的坑

一、没必要买返还型意外险：

如 “交 10 年保 30 年，满期返保费”，实际保费贵 3-5 倍，性价比远低于消费型产品。

二、清楚意外定义

不是什么都是意外，意外生病感冒不是意外！这是疾病！！

猝死，原则上不属于意外，一般会有单独的猝死条款

高风险运动，如滑雪手上，这属于免责范围，需要额外注意！要额外购买运动险

三、就医要谨慎描述病情

    避免说N年前就怎么怎么痛，这是既往症，保司不负责

避免说别人弄到我的话，存有第三者责任，存对方负责的，医药费由对方负责，保司不报销

四、出险后第一时间联系你的业务员

在安全的情况下，第一时间找业务员，让他把注意事项跟你讲一遍，

避免病历上留下不利于理赔的内容或跑到不符合规定的私立医院

五、光看保费和免责条款

①保费误区

    并非越便宜越好。例如，某 “1 元保 100 万” 产品，实际为 “首月 1 元，次月起每月 98 元”，且意外医疗仅保社保内，报销比例 80%。

（被人卖还在帮人数钱呢，留点心吧

）

②免责条款重点看：

    重点查看 “责任免除”“投保须知” 部分，明确哪些情况不赔。

#6 常推荐的一些产品        后面再单独写，文章有点长了         能看到这里很不容易，谢谢你的阅读哈         谢谢自己的坚持不懈哈，总算写完????     
没明白的扫码下面的二维码，

备注：意外选推荐





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