香港保险分红靠谱吗?真实案例和投资逻辑剖析,一文说明白!

我放心你带套猛

香港保险收益10年高达4%，20年高达6%，长远超7%！很多朋友一听收益能不能达到要看保险公司的分红实现率，就很担忧：香港保险分红靠谱吗？这么高的收益，会不会是画饼呀？今天，咱们就针对‘香港保险分红靠谱吗’这个话题来详细拆解一下，看完你就心里有数了！N1
香港保险分红靠谱吗，真实案例分享香港保险分红靠谱吗？这点，真实的投保案例最有说服力！案例一：35年前的美元保单，复利回报率5.76%1989年，有客户投保了一份缴费期和保障期都为35年的定期保单。
总保费投入13258美元，去年期满，保单总价值为42456.64美元；

算下来，赚了29198.64美元，实际内部收益率5.76%！折算单利12.23%！





案例二：34年增值4.36倍，复利回报率6.2%

截至2023年底，这份保单正好经历了34个保单年度，保单总收益已增加至初始保费的 436%，每年的回报率达到了6.2%！



案例三：27年增值6倍，复利回报率7%

1996年投保，累计缴纳保费4500美元。截至2023年底，保单现金价值已增至约2.7万美元，复利回报率达7%！



这些保单，都经历了长达二三十年的时间，经历了亚洲金融危机（1997-1998），全球次贷危机（2007-2008），还碰上了新冠疫情、俄乌冲突等黑天鹅事件……

但最终给到客户的收益率达5.76%-7%，实现了可观的增值，不仅超越了很多传统的储蓄产品，还具有抗通胀的能力。

可见，香港保险分红的长期稳定性和长期规划价值。
N2
香港保险分红靠谱吗，投资逻辑剖析
那么问题来了，香港保险分红，为什么那么高？

从香港保险投资逻辑剖析，来看 香港保险分红靠谱吗？

1、香港保险的全球投资策略

香港保险公司可以投资于全球市场，投资渠道更多元，更自由，

投资标的有银行存款、债券、股票基金、股票市场、不动产、其他资产等等。

通过灵活广泛的投资策略，从而获取更高的潜在回报。

比如友邦，

固收类资产占比25%-100%，权益类资产占比0%-75%；投资地区分散于美国、欧洲、亚太等地区。


最火爆的友邦盈御3，就是此投资策略，分红实现率连续3年达成100%。业内前列。






再看，保诚，投资策略则相对激进。

固收类资产占比30%，权益类资产占比70%；地域分散于美国、泰国、新加坡等全球市场。

股7债3的投资，注定保诚的投资收益率短期存在较大波动性；当然也意味着有更高的回报率。所谓机遇与风险并存。



从长达20年的分红收益来看，保诚储蓄类产品平均回报率能达到5%-6%。非常优秀。


像保诚这种投资激进派，分红又诚实的保司，更适合长期主义者投资。总结来说，不同的保险公司，在投资资产类别上会有不同侧重，但投资的地域都是面向全球，多元化。

鸡蛋不要放在一个篮子里，篮子也不要放在一张桌子上。

香港保险分红靠谱吗，看保险公司的底层投资就能明白了。哪怕最悲观的情况，也依然要胜过内地分红险。

2、完善的监管机制及保单持有人优势

香港保监局，GN16条例明确规定，保司必须披露过往分红实现率。



为了品牌口碑和未来广大的市场，香港保司都会极力让自己的分红实现率“好看”，尽量达到当初承诺的收益率，甚至高于当初的预期收益。

香港保险分红靠谱吗？另一个方面，在红利分配上，香港保司遵循“保单持有人优先”原则，不低于90%的可分配利润。



除了香港保监局的分红公布要求，

企业风险管理（GL21）、长期保险利益说明条例（GL28）等详细的规范条例，

也要求保司最低每年对资产进行1次整合，做清晰详细的数据披露，确保客户了解红利的时机情况。



并强制保司在分红型储蓄险中罗列基本、悲观、乐观等不同经济环境下，客户的保证及非保证收益。



同时，对保司的综合偿付充足率、财务评级、再保险业务等都有严格的监管标准，将投资风险尽量控制在最低！

3、分红投资平滑机制

香港保险分红靠谱吗？最后一道安全锁，平滑机制。

保险公司给到客户的收益，来自投资盈利，投资有风险，因而保险公司也有挣得多挣得少的时候，

那为了保持口碑和信任度，保险公司会设立一个风险储备金账户，在行情好的时候，将多余的利润放进风险储备金账户；

在行情差的时候，释放账户收益匀给收益不好的年份，从而达到一个相对平稳的分红。



从而确保保单持有者在保单收益分红中，获得相对稳定且可观的回报。
N3
香港保险分红靠谱吗，7%时代要结束了
想必大家也都知道了。

香港保险从7月1日开始，收益就要下调了。有些产品甚至直接就下架了。

以市场最受欢迎的友邦盈御3为例（美元保单），收益下调前后对比：


保单50年前收益保持一致，当7%产品收益上限突破6.5%开始，新的演示保单收益将统一下调至6.5%。收益降幅高达47%！从预期退保价值来看，更为直观。保单60年，调整后收益少了374.5万；保单80年，调整后收益少了3880.8万；保单100年，调整后收益少了2.13亿！同样的本金，6月30日前买，比7月1日开始后再买，要多赚2个多亿！你还犹豫吗？
最后18天！复利7%即将成为历史，机不可失时不再来！

想快速了解对比，挑到适合自己的产品，直接长按下方二维码添加V免费咨询~




阅读推荐：

香港保险和内地保险收益对比，差距大到惊人！

增额终身寿排行榜，6月最新出炉，黑马王逆袭TOP1 !

2025新型快返年金，6年积累，换一辈子8%！

作者：微信文章