香港保险公司盘点(二)——中资系列

侬去斯

大家好，我是爱你们的璐姐~

工作9年，保险行业从业第8年。

从医疗保障，到内地储蓄养老，到海外分红，每一次升级转型，都是为了给客户最好的选择和配置。

香港作为国际金融中心，保险业一直是其重要的支柱产业之一。众多国际知名保险公司在香港设有分支机构，提供多样化的保险产品和服务。

随着中国经济的蓬勃发展和对外开放的不断深化，内地国资背景保险公司也在香港这片土地上迅速崛起，成为一股不可忽视的力量。

今天我们就来聊聊在香港的3家中资保险公司：国寿（海外）、太平（香港）、太保（香港）。

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国寿（海外）



国寿（海外）是中国人寿保险（集团）公司在香港的全资子公司，于1984年成立，已经发展成为港澳市场最大的中资保险公司和在港领先的中资机构投资者。

其母公司中国人寿集团属于我国大型金融保险企业，具有强大的品牌影响力和资源。

中国人寿的90%股份由中国财政部持有，10%由全国社保基金理事会持有，是一家正统的国有企业，背后有着雄厚的支撑力量，连续21年入选《财富》世界500强企业。



信贷评级方面，国寿（海外）的穆迪评级A1，标普评级A，表现还不错。

根据官网最新数据，国寿（海外）合并总资产4,903亿港元，其中可投资资金高达3,932亿港元。

国寿（海外）的投资风格以稳健为主，固收类投资高达81%，主要包括政府及公司债券及其他固定收入资产，97%债券投资都是属于投资级别。

权益类投资仅占2%，其他类型的投资则占比大约10%，其中包括美国最大停车场运营公司的私募股权，以及香港基建三号干线、伦敦金融城办公楼等实物资产。





在针对不同产品线进行投资时，国寿（海外）会相应地调整投资策略：对分红型产品增加金融产品的投资比例，而对于非分红型产品则更偏向于投资于公共事业领域。

与外资保险公司相比，国寿（海外）的一个明显不足是它仅支持人民币、美元和港元三种货币的兑换。同时其在养老社区建设方面的实力逊于另外两家中资保险公司太平和太保。

如果你倾向于选择大型中资保险公司，并且偏好稳定收益，国寿（海外）将是一个值得考虑的选项。

2

太平（香港）



太平香港是中国太平保险集团的成员之一，在2015年正式经营。

中国太平是唯一一家总部位于香港的副部级金融央企，也是我国保险业第一家在境外上市的中资保险企业。

跟国寿一样，太平集团也是背靠政府，根正苗红，股东成分也和国寿大差不差，90.7%股份由中国财政部持有，9.3%由全国社保基金理事会持有。

公司的主要投资方向是“一带一路”和“大湾区建设”，这反映出太平在香港地区不仅拥有深厚的政治底蕴，还具备显著的影响力和话语权。



在投资组合方面，截至23年底，太平的债券持有量占据了其总投资的68.7%，其中83.1%属于最高信用等级的AAA级债券，2.0%为AA+级债券。

剩余的也都集中在风险较低的银行理财产品上，整体投资策略显示出稳健性，体现在分红上就是连续八年的100%分红达成。



太平最亮眼的地方在养老赛道，香港投保、内地养老是太平跟其他香港外资保险公司对比最大的差异化亮点。

太平香港首创跨境保单支付和湾区养老门诊险，其推出的「养老颐积分」计划，在达到门槛后可以对接内地「乐享家」系列养老社区，并且还赠送“湾区养老门诊险”，实现跨境理财+跨境养老+跨境医疗一举三得。



对于有内地养老需求的客户来说，中国太平这家大型央企保险公司无疑是一个值得优先考虑的选择。

3

太保（香港）



太平洋保险（香港）有限公司成立于1994年，注册资本为2.5亿港元。

其母公司中国太平洋保险（集团）股份有限公司创建于 1991 年，总部设立在上海，是首屈一指的全国性股份制商业保险公司，也是首家在上海、香港和伦敦三地上市的保险公司。

中国太保连续 13 年被选入《财富》世界 500 强，在 2023 年居于第 192 位。品牌价值达到 151.6 亿美元。

到2022年底，集团的综合偿付能力充足率达到了256%，核心偿付能力充足率也达到了177%。

自2014年起，太保（香港）获得标普授予的A-级长期财务实力评级，展望稳定；穆迪评级为A1，表现不错。。

太保的投资团队即太保资管成立于2006年，专注于投资于评级高、长期增值潜力的固定收益资产，以及具有高回报潜力的增长型资产。

在固收资产中主要采用亚洲美元债券固定收益策略，而在权益类资产配置上，以高股息股票为主要策略。



在养老服务方面，太保同样能够实现投保产品与与内地养老社区的丝滑对接。

虽然所需的总保费相对较高，达到30万美元，但这一投资可以确保2+1的入住资格，满足全家人的养老需求。



此外太保还推出了一款引人注目的产品，该产品将内地用户对固定收益产品的偏好引入香港市场，创新性地将保证利率提升至2%的历史新高，同时将预期总收益率调整至5.1%。



对于那些认可中资大品牌、偏好稳健美式分红，并且有家庭养老需求的客户来说，太保寿险是一个值得考虑的选择。

以上就是本期对中资香港保险公司的介绍，

不难看出这三家公司都有着强大的后盾支撑，像太平、太保依托于母公司在内地积累布局多年的养老资源

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