#HKK CRS之下,我的香港保险安全吗?会不会被跨境执法

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这是子木的第244篇原创文章
      有不少朋友对子木所在公司的产品「类信托」功能有兴趣，但又被网络上各种纷杂的信息迷惑。经常会来问子木关于香港保险的「安全性」问题。    总的看来，大家基本上比较聚焦在两个问题上：一、香港保单到底会不会被跨境执法？二、CRS会传送我的保单什么信息？
    确实，在财富管理领域，香港保险因其独特的法律和制度优势，越来越成为高净值人群和企业家们青睐的工具。

    本质上来讲，香港保险单并非完全隐秘，而是通过法律制度的差异、结构设计和隐私保护，实现资产在婚姻、债务和税务等场景下的定向隔离。

    这种精准隔离功能，为高净值人群提供了一张兼具安全性和灵活性的财富保护网。

    子木今天就从跨境执法和CRS（共同申报准则）两个角度，来和大家浅谈一下香港保险的安全性和隐私保护。



跨境执法与香港保险

1. 香港资产的安全性

内地法院无法直接查看香港保险单。根据相关法律安排，内地法院若需调取香港保险单信息，必须通过司法协助程序，向香港法院提出申请并经中央有关部门批准，耗时通常长达6-12个月。实践中，除非涉及重大跨境经济犯罪或离婚财产纠纷，否则难以启动调查。

2. 离婚案中的财产隔离

    香港有157家注册保险公司，若无明确线索，排查保单几乎不可能。保险公司遵守隐私保护，不会向除投保人以外的第三人透露保单内容。此外，父母可以利用保险功能为子女设立保险架构，规避成为夫妻共有财产。

3. 债务隔离防火墙

    香港保险资产可以隔离于个人债务，形成天然的屏障，避免资产被查和执行的风险。例如，张兰的信托被击穿事件中，香港的2个亿保单被保留，不受债务影响。



4. 隐私保护

    即使在内地诉讼中，对方律师申请调查令，香港保险公司也可依据本地隐私法拒绝提供非必要信息，相比内地保单的“法院协查函直达保险公司”，流程更复杂、信息更可控。



CRS与香港保险



    CRS之下，香港保险是否需要缴税？之前子木的文章有详细的描述这个问题《#PRU 海外保险收益要交税了？深度解析》

    今天再做一下简单的补充：

1. CRS申报范围

    CRS要求申报的保险单需满足“具有现金价值或年金属性”，纯消费型重疾险、定期寿险等无现金价值的产品无需申报。香港储蓄分红险的现金价值会被报送至内地税务机关，但该信息仅用于税务居民身份核查，而非资产查封依据。

2. 信息交换的双向合规

    香港保险公司自2017年起要求投保人填写《税务居民自我证明》，需提供内地税号（身份证号），但这仅为CRS合规流程。实际操作中，内地税务部门获取的保单信息仅限于基础投保数据以及现金价值，具体收益结构、受益人安排等核心隐私仍受香港法律保护。

子木的小总结

    在财不外露的时代，香港保险成为高净值人群和企业家们藏富、守富、传富的重要工具。延伸到咱们普通人来说，其实也是有必要适当规划资产，做到安全传承和守护的。

    因此，通过合理的保险架构和法律保护，香港保险不仅能够实现财富的精准隔离，还能在一定程度上规避债务和税务风险。有任何疑问，欢迎跟子木探讨。

作者：微信文章