花小钱赶走大担忧的意外险,竟然也有这么多要注意的!

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保险种类那么多，意外险是我们能花最少的钱撬动几百万保额的险种了。保险说简单也简单，但复杂起来可能你随手买的保险解决不了你担忧。

话不多说，我们一起看看闭眼入的意外险究竟有什么要注意的：

▎首先，我们要知道意外险保什么？

意外身故/伤残：因意外导致的身故、伤残保险公司按保额/保额比例承担赔付责任

意外医疗：因意外伤害产生的医疗费用，在保险责任范围内进行报销，也是赔付频率最多的责任

意外住院津贴：因意外伤害住院，保险公司按住院天数给付保险金，一般有天数限制

其他责任：猝死、骨折、疫苗、交通、面部意外美容、异物吞食、狂犬疫苗、公众场合第三者责任……

所以你的意外险有哪些责任呢？

▎第二，你以为的“意外”事故意外险能报销吗？

保险范围内的意外和我们平时理解的意外并不一样，它有四个前提：外来的、突发的、非本意的、非疾病的需要同时满足。所以常见的交通事故、意外溺水、触电、烧伤烫伤、猫抓狗咬、高空坠物等等才是意外。而猝死、过敏反应、中暑、高原反应……都不属于保险意义上的意外，所以发生以上问题产生的医疗费用是没有办法通过意外险的意外医疗责任报销的。

tips：目前很多综合意外险把猝死责任加上了，回去检查你的保单，意外险有没有猝死责任？

▎第三、选一款合适的意外险，我们应该看什么

1、保额和保障内容

家庭经济支柱——意外身故的保额要足，一般建议工资收入的10倍左右（不同地区会有保额限制），意外医疗要选择不限社保报销范围的，其他特色责任按需选择

小朋友——首先看意外医疗责任，小朋友好动，发生意外磕碰的概率较高，选择意外医疗涵盖范围广的——不限社保、意外面部、异物吞食、烧伤烫伤、狂犬疫苗……，大家长为防范父母对未成年子女产生道德风险，身故责任规定，不满10周岁，不得超过20万保额，已满10周岁不满18周岁不得超过50万保额。现在就有一款保障责任好的少儿意外险，满足以上内容，94元保费，宝爸宝妈闭眼入。



老年人——已经不再是家庭经济支柱，同时身体机能老化，摔伤骨折的概率更大，所以老人的意外险也是医疗保障责任为主。

2、保障时间

按保险期间，常见的意外险是1年期的，也有长期意外险和极短期意外险；有些小朋友可能比较调皮，一年期意外被风控后需要换产品，可以考虑保证续保/长期意外；或者担心随着身体的变化没有办法投保较高身故保额的意外险，也可以选择长期意外险。

3、职业类别

坐办公室、外出跑业务、外卖小哥、网约车司机、建筑工人……不同的职业可以选择的意外险种类不同，买之前要看你选的意外险支不支持你的职业类别。如果不清楚你的职业类别是什么，可以咨询你身边的保险顾问。

tips：工作变动后，如果职业风险增高需要告知保险公司，避免出险后的理赔纠纷

4、特定使用场景

如果你是高风险运动爱好者，比如滑雪、潜水、攀岩、赛马……你买的综合意外里这些场景发生的意外是没办法报销的，需要买针对高风险运动能赔付的赛事意外险。这类保险有可能几天、几个月，也有可能一年。

如果你要外出旅游，可以根据你外出范围不同配置包含境内、境外等不同区域的旅游意外。

这类保险有可能几天、几个月，也有可能一年。

5、责任免除

关注合同的责任免除，我们知道保险保什么，也要知道哪些是不保的，比如某些地区、某几家医院、又或者某些故意的行为、违法的行为、先天性问题导致的等等，都是不在保险公司赔付范围内的。

了解到这儿，你是不是清晰地知道怎么挑选适合自己的意外险了？

如果还是担心保单看不懂、条款整不明白的，欢迎找我咨询~

下期想了解什么险种？可以评论区留言。



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