人民币冲破7.18,现在换美元去投保香港保险,有汇率风险吗?

我放心你带套猛

大家好，我是吃瓜群众！最近因为人民币升值到7.18，发现好些朋友会因为一时的汇率波动变得特别焦虑……

前几年美元加息的时候，一堆人觉得人民币就要不行了，于是疯狂换美元。这段时间，因为中美贸易战网络上又出现了去美元的言论，仿佛下一秒美元就要崩盘了！有不少买了香港保险的朋友跑来问我：“人民币现在升值了，那我买的这份保单会不会亏？”先说我的看法之后给大家说理由：“放心，不会亏！毕竟买香港保险又不是炒外汇，真没必要盯着短期的汇率波动”为什么我会这么肯定呢？看下面
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人民币与美元这些年的爱恨纠缠



翻遍1975-2025 年的汇率数据，除了刚开始那10年美元兑人民币只要1、2块外，其余时间，美元兑人民币都在6-8的区间晃悠。


整整50年的时间，汇率虽然波动，但你要是幻想人民币这几年会大幅升值，那我可要泼盆冷水了！为啥这么说？两个理由：第一，出口刚需将锁死人民币上升空间现在中国还是全球的制造业大头，房地产又还在调整周期，经济增长还得要靠出口。
如果人民币大涨⬆，我们的商品在国际上就失去物美价廉的竞争优势了，出口就变得麻烦。谁还记得当年日本在签下广场协议之后，日元被迫升值，经济泡沫加速增长，咱们中国肯定不会让这事发生。第二，人民币走向国际，则逼死贬值可能人民币想当世界货币，第一步就得稳住币值。你看过去5年，哪怕中美利差倒挂，人民币也没跌破8，就是央行在给国际化铺路。这也是我劝大家放宽心的原因，别因为汇率一时的波动就整天提心吊胆，睡觉都不香了！
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买香港保险，什么时候会遇到汇率风险？

再从长远来看， 20年之后汇率会变成什么样？说实话连经济学家都不敢打包票！

但你要说买香港保险，什么时候会遇到汇率风险，那我可要好好说道说道……
其实，汇率风险只在你投保、退保、取款时才会产生，因为什么呢？投保的汇率风险很好理解，要把人民币换成美元。打个比方，我要换10万美元，今天的汇率7.4，需要74万人民币；明天可能汇率就7.2了，只用72万，省了2万！退保、取款也很好理解，要把美元换成人民币；当你选择退保和提取现金后，想要在内地或非美国使用时，就必须要将美元兑换成其它货币，在一定程度上会受到当时汇率的影响。
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香港保险的美元保单与汇率
汇率风险对我们最后退保的影响只有3种;1.美元升值，美元保单退保时盈利，兑换的人民币更多；2.美元贬值，美元保单退保时亏损，兑换的人民币减少；3.汇率波动相对稳定，不会产生额外的亏损和盈利。

举个例子“36岁男，本金10.8万美金/77.8万人民币”，投保安盛-盛利储蓄计划；不看长远的，只持有20年就退保取出，有三种情况：1）20年后汇率不变，无额外亏损和盈利；假设20年后汇率和今天一样，人民币兑美元＝7.2:1；那咱们退保能拿到34万美金，换成人民币有245万，复利能做到6.06%。2）美元升值到8，退保时盈利，兑换的人民币更多；假设20年后美元升值到8，此时我们退保兑换成人民币有272万，比正常情况额外获利27万，复利高达6.63%。3）美元贬值到6，退保时亏损，兑换的人民币更少。假设20年后中国发展迅速，美元贬值到6，此时退保只能拿到204万人民币，比正常预期亏损41万，即使这样，复利也有5.07%，很不错了！小结一下；10.8万美元作为本金，实际人民币成本是77.8万，持有20年，即使美元贬值，也能净赚126.3万人民币。
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最后有话说
在两种极端的假设下，港险仍然可以盈利，哪怕未来美元极端贬值，最后的结果也是盈利。所以，我们无需过多的担心汇率风险，毕竟汇率的波动是我们无法预测和决定的。
咱们拉长时间轴看，中国正逐步放开金融市场，人民币正式走向国际化；

与此同时，分散是最好的风险管理的方法。

况且，咱们买香港保险到底是图什么？

不就是图它长期稳健增值，同时还可以实现全球资产的配置吗？

专业的事情交给专业的人做，没有必要，因为短期的汇率波动就一惊一乍的，放好心态，我们等着长期的收益就好了。




我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 6 年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～


作者：微信文章