紧急!香港保险提领密码的 “坑人” 套路,现在知道还不晚

就放荡不羁就h

许多人被香港保险的高收益和快速提款所吸引，却未意识到其中潜藏的风险。

市场上流行的“114”“225”等快速提现方案听起来十分吸引人，但如果盲目追随，90%的人可能会陷入困境。

原因在于并非所有产品都适合短期提取资金，过早从保单中取钱可能会大幅降低后期的收益。不过，只要把握以下三个关键点，就能有效避免这些陷阱。。

第一，看清产品分红结构。

香港保险的收益由保证部分和非保证部分共同组成，其中非保证收益涵盖了周年红利、复归红利以及终期红利。

周年红利以现金形式派发，一旦派发后，这部分收益就转变为保证收益，提取它对保单整体收益的影响是最小的；

复归红利以面值的形式存在，若不提取，便可继续参与投资实现增值，而一旦提取，就无法再享受后续的收益，对保单收益会产生一定影响；

终期红利在非保证收益中所占比例最大，其资金多投向权益类资产，收益较高但风险也较大。

提取终期红利相当于透支了保单后期的收益，对保单收益的影响最为严重。而且，保证金额通常会与终期红利按照相同比例提取，所以提取终期红利时，保证部分也会受到影响。

第二，关注产品提取顺序。

多数产品优先提取周年红利和复归红利，对收益影响较小，之后才涉及终期红利及对应保证收益。

以万通富饶千秋和宏利宏挚传承为例，同样 5 年缴费、每年 20 万美元，按 “566” 方式提取（第 6 年起每年提 6 万美元）。



保单第 20 年，富饶千秋因有复归红利，剩余现金价值 139.7 万，预期 IRR 为 6.04%；

宏挚传承仅含保证收益和终期红利，提取直接涉及终期红利，剩余现金价值仅 133.8 万，IRR 降至 5.87% 。

时间越久，二者收益差距越显著。而国寿傲珑创富采用 “255” 提领时，仅提取周年红利，不影响终期红利和保证收益增值，对保单影响极小。

第三，把控产品提取时间。

同一款产品，晚一年提取，总收益可能相差数十万美元。

以友邦活享储蓄计划为例，30 岁女性 5 万美元 5 年缴，第 6 年提取总保费 6% 与第 7 年提取，



保单第 20 年收益相差 4.2 万美元，

第 40 年差距达 17.9 万美元，

第 60 年更是高达 66.7 万美元，后续差距还将持续扩大。

因此，在购买香港保险之前，一定要清晰明确自身的用钱需求，认真仔细地研究产品的分红结构、提取顺序以及时间。切不可为了追求快速领钱，而致使保单长期收益受损，切实达成保险的财富规划价值。



作者：微信文章