香港保险大干货!

内托体头

答应大家的香港保险功能科普来了。都知道港险收益高，复利7%很吸引人。但能让富豪、明星豪掷千万上亿，靠的是它的特殊功能！
香港保险的特殊功能下面给大家捋一捋。
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你可能听过：财富私密传几代、避债避税藏资产...越传越神，好像港险是“法外之地”？还听过什么无限传承、拆分、锁定红利、换货币、小信托...到底啥用？
今天HK泡芙姐打算从功能适用的场景来分享，不同需求下，香港保险是通过哪些功能实现的？
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1、如何实现私密的财富传承？
理想的财富传承，
不只是把钱交给下一代那么简单。

它需要：

避免家庭纷争——让爱传递，而非对簿公堂。

足够安全稳定——保障后代富足与安全。

持续增值——财富生生不息，代代相传。

香港保险的特殊功能，能助力实现这份理想。
其核心优势之一：可更换受保人。

与内地储蓄险不同：
内地保单增值依赖被保人生存——身故即停止增值（如增额寿、年金）。
香港保单却可无限次更换受保人，让保单价值持续“接力”增长，持有成本还低。
香港保险:无限次更换受保人。一份保单只要合理的规划，就可以代代相传。并且，持有的成本很低，不需要费心。
加上香港保单本身是“生息”资产，每年增值，持续为财富增长护航。

主流产品还支持：

a.【后备受保人】：若原受保人突然身故，无缝衔接新受保人，保单继续增值。

b.【后备持有人/保单继承人】：若投保人（持有人）意外身故，第二持有人自动接班，避免保单变遗产被分割。

???? 关键提醒：

持有人掌握绝对控制权！

保单是持有人的金融资产，拥有所有权和核心控制权。

退保、改受益人、贷款、提领… 所有操作须经持有人，保险公司只认持有人。

第二持有人设计，正是防止财富控制权旁落，确保钱给到想给的人。

此外，香港保险支持【保单拆分】：

投保人可自主决定将保单一拆二、二拆四…

实现财产私密分配

并且拆分保单，第二代投保人可以互相不知情。避免大家因为分配的比例不满意而扯皮。


此外，
部分港险产品还支持【类信托功能】：

分批发放理赔金（如按月发放，防后代挥霍）

更可在人生关键节点发放（大学毕业/结婚/生子/指定年龄）

给后代更长久的财富守护 ????

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2、买了香港保险，离婚会不会分割？以后有债务，会不会追偿？首先，财产是否涉及婚变分割，主要取决于两点：1、资金来源（也就是是否是夫妻共同财产），2、配偶是否知情。如果保单是婚前财产，毋庸置疑不涉及离婚分割。但如果保单是婚后财产，就要判断配偶对于这份财产是否知情，以及知情程度。配偶如果只是知道有这么一份香港保险，但是不清楚具体的细节，比如保单号、保单金额...都不清楚。分割难度很大。因为香港法律对于个人隐私保护相当严格。除非客户本人（投保人）有明确授权或者法律要求，即便是配偶也无权查询保单细节。如果配偶知道保单的细节，甚至有合同，那么就得打官司分割，成本非常高。当然了，也有技巧尽量保全。具体的细节感兴趣的，单独问我吧~
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3、香港保险能不能实现避债、避税？这个说法不太严谨。香港保险更多的是从家企财富隔离、税务筹划的角度来实现，最终是否能实现所谓的“避税避债”，取决于投保人如何做保险规划、保险权益的定义、全国与地方法规执行的差异...比如，很多小企业主会存在家企财富混同，一旦将来企业经营出现问题，一损俱损。最低成本、最合法合规的办法，就是前置财产隔离，在家庭和企业财务都没有出现问题的时候，提前给子女配置香港保单，做好信托架构，一定程度上实现资产保全。另外，香港保险本身的一些属性也可以起到税务筹划的作用。比如，人寿保险确实可以通过指定受益人规避遗产税。因为本质上，指定受益人后拿到的保险赔偿金，不属于遗产。香港保险的赔偿金是免税的，这一点和内地的人寿保单是一致的。至于香港保险投资带来的分红收益，目前也免征资本利得税。所以说，香港保险比较特殊和人性化的功能，给了我们更多实现财富保全、传承的规划场景。但具体如何实现，不是简单配置一份香港保险就能解决的。还得具体看保单的架构设计。
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除了这些功能，香港保险在财富增值层面也有特殊设计，比如分红锁定、解锁，财富增值调配、货币转换...可以实现我们主动调整保单底层资产的配置比例、多元币种资产的切换。更多详细的内容，和如何运用在实际配置中，感兴趣的朋友，扫码详细沟通。

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作者：微信文章