重疾险、医疗险、意外险、寿险到底有啥区别?一个故事讲清楚!

六月清晨搅

你都清楚你所配置保险的作用和区别吗

最近几个客户咨询保险，他们都很有保险理念，配置了很多保险，但是在我帮他们免费整理保单合同之前，问他们都买了什么，有几个客户就是答不上来，对各个险种之间的区别和主要作用也不是很清晰。

所以尽管之前有写过相关的文章，今天再次用一个小故事（来自真实理赔）给大家科普家庭最基本的四大保障型保险：重疾险、医疗险、意外险、寿险各自的作用，以及之间到底有什么区别？

带大家轻松搞懂这四大险种的作用和理赔逻辑！

让大家明明白白配置保险，踏踏实实拥有保障，安安心心生活工作。

故事开始：一场意外带来的启示

小李今年30岁，家庭幸福，有个2岁的可爱女儿，妻子全职照顾家庭。然而，一次过年大扫除时，小李不慎从高处坠落，导致全身多处骨折和严重颅脑损伤。尽管经过2个月的抢救，花费了80万元医疗费（医保报销20万），小李最终还是不幸离世。

不幸中的万幸是，小李的妻子早早为他配置了全面的保险保障

重疾险：保额30万

百万医疗险：保额600万

意外险：保额100万（身故/伤残）+5万（意外医疗）

定期寿险：保额100万，保到60岁

这个故事里，小李的保单能获赔多少？

那小李到底能获得哪些险种的理赔，能赔多少？

最终，小李的家庭通过保险获得了总计290万元的理赔金

这笔钱不仅覆盖了医疗费用，还为家人的未来生活提供了保障。

理赔明细如下：

1. 重疾险：确诊即赔的救命钱

小李的理赔：因颅脑损伤和开颅手术符合重疾标准，直接赔付30万现金。

作用：弥补因重大疾病导致的收入损失，覆盖康复费用、家庭开支等。

特点：一次性给付，与实际花费无关，保额买多少赔多少。

2. 医疗险：医疗费用的报销神器  

小李的理赔：80万医疗费中，医保报销20万，剩余60万由医疗险全额报销（含自费药、进口器材等）。

作用：报销住院、手术等医疗费用，补充医保的不足。   

特点：实报实销，一般医疗有免赔额（但小李的医疗险重大疾病0免赔）。

3. 意外险：意外风险的兜底保障

小李的理赔：因意外身故直接赔付100万；若仅受伤，意外医疗可报销5万内的费用。

作用：保障因意外导致的身故、伤残或医疗费用。

特点：杠杆高，保费低，针对性保障意外风险。

4. 定期寿险：家庭责任的终极守护

小李的理赔：无论疾病或意外导致身故，均赔付100万。

作用：身故后留给家人的经济补偿，保障房贷、子女教育等长期开支。

  特点：纯利他型保险，建议家庭经济支柱必备。

总结

保险的核心是转移风险，不同险种各司其职：

✅ 重疾险：保大病，直接赔现金。

✅ 医疗险：报销医疗费，补充医保。

✅ 意外险：保意外，覆盖身故/残疾/意外医疗。

✅ 寿险：留爱不留债，守护家人。

配置建议：四大险种缺一不可

重疾险+医疗险：解决疾病带来的经济风险（治疗费+收入损失）。

意外险+寿险：覆盖意外伤残和身故风险，守护家庭未来。





看完这个真实的案例故事，这四大家庭基础保障型保险的区别和作用你都清楚了吗？

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作者：微信文章