固收型快返年金大比拼,2025看这3只就够了

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原创第86篇 | 2025第64篇

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快返年金，就是“交钱后很快能领钱”的年金保险。其最大的特点是：几年缴费最快第几年开始领钱，而且领钱后随时可以退保拿回所交保费（不再会有任何亏损）。比如：5年缴的在第5年开始领钱，10年缴的在第10年开始领钱。同时，每年领取领取的年金为总保费的 2.5% ~ 3.x%（相当于从当年往后每年吃固定的利息）。
快返年金适合的场景还是蛮多的：

作为大额存单吃“利息”（年金领取）

给子女终身的礼物

给爱人每年的生日礼物

提前退休的现金补充

未来收入补充（应对失业、事业困境期收入下降风险）

存款利率下降趋势下的稳健投资方式

不同的场景，适合不同的产品，即使是同一种产品，也会因为年龄、缴费年限各有差异。
快返年金，分为固收型快返年金和分红型快返年金。这里着重介绍 3 款优秀的固定型快返年金。它们都是最快第5年领取，且现金价值一直大于总保费的优质年金险。

01京富鑫禧年金保险

北京人寿「京富鑫禧年金保险」是一款 高领取、高现价的快返年金保险。具有下面几个特点：
投保规则灵活

01

缴费年限可选：趸交（一次性交）、3年、5年、10年和20年。领取年金的时间有三个选项：第5年、第10年和第20年：比如：5年交，可以选择第5年、第10年和第20年领取；10年交，可以选择第10年和第20年领取；20年交，只能选第20年领取。非常适合对时间上有灵活需求的朋友。同时，投保年龄放宽到了80岁，这个还是比较罕见的。另外，保险期间是终身，真正做到了活多久领多久。如果真的活到了120岁，便可以领到120岁。

高领取高现价

02

以「男,15岁 每年保费5万元 10年缴，总保费 50万」为例进行演示：

10年缴费，第10年领取，每年领取13495元，相当于总保费50万的2.7%，现金价值一直在50万左右，相当于是本金一直在，每年拿2.7%的利息。
假定活到105岁，生存总收益为158.6万，达到总保费的3.2倍。


如果从第20年领取，每年领取18065元，相当于每年拿3.61%的利息。

第20年领取，被保人刚好35岁，正是成家立业的时候，从这个时候开始每个月领取1500元左右的补充收入，正好可以减轻孩子的负担。

其他特点和优势

03

1. 具有很好的传承功能因为现金价值几乎始终超过保费，所以兼顾了传承和年金领取的功能。
2. 可以对接万能账户对接的万能保险产品是「京富添利(万能型)终身寿险」，保底利率是1.5%，当前结算利率3.2%。年金转入万能账户，持续增值，需用资金时可通过万能账户部分领取实现，在缴费结束后第二年起，无领取费用。
3. 对接了养老社区
对接的养老社区是：首善人家·北京人寿康养中心。

总保费达到100万的门槛，便可以锁定养老社区权益，享受待遇的人包括：投保人及配偶和父母。

4. 对接了保险金信托对接的信托公司是西藏信托的产品：善泽传世系列保险金信托。目前，总保费达到100万，便可以免费设立保险金信托，同时享有免费咨询服务。

02泰给利年金保险

陆家嘴国泰「泰给利年金保险」也是一款优秀的 高领取、高现价的快返年金保险。

投保规则

01

缴费年限可选：趸交（一次性交）、3年、5年、和10年。领取年金的时间：1、3、5年缴费期第5年领取；10年缴费期第10年领取。投保年龄为出生满7天 ~ 75周岁，75岁只能一次性缴费。缴费方式很灵活：可以年交、半年交、季交、月交。另外，保险期间是105岁，常规来说肯定够用了。

年金利益

02

泰给利的年金利益也属于「高领取、高现价」的典范。同样以「男,15岁 每年保费5万元 10年缴，总保费 50万」为例进行演示：

10年缴费，第10年领取，每年领取12935元，约总保费50万的2.6%，现金价值一直高于50万，相当于是本金一直在，每年拿2.6%的利息。
假定活到105岁，生存总收益为154.7万，达到总保费的3.1倍。


其他特点和优势

03

1. 具有很好的传承功能因为现金价值几乎始终超过保费，所以兼顾了传承和年金领取的功能。
2. 可以对接万能账户
可搭配「陆家嘴国泰金管家3.0终身寿险(万能型)」和「陆家嘴国泰福掌柜3.0终身寿险(万能型)」俩款万能险，支持年金自动转入万能险账户，实现二次增值。
不过，万能账户要收1%的「初始设立费」；领取时候也需要付费，第6年以后才免费。


03星享未来年金保险

复星保德信「星享未来年金保险」同样是一款优秀的 高领取、高现价的快返年金保险，实际上每年领取金额也是这三者中最高的，虽然只是高了那么一点。

投保规则

01

缴费年限可选：趸交（一次性交）、3年、5年、和10年。领取年金的时间：1、3、5年缴费期可选第5年、第10年领取；10年缴费期只能第10年领取。投保年龄：出生满30天 ~ 70周岁，70周岁必须趸交。另外，保险期间是106岁，常规来说肯定够用了。

年金利益

02

「星享未来」同样是「高领取、高现价」快返年金的模范生。同样以「男,15岁 每年保费5万元 10年缴，总保费 50万」为例进行演示：

10年缴费，第10年领取，每年领取13525元，约总保费50万的2.7%，现金价值一直高于50万，相当于是本金一直在，每年拿2.7%的利息。
假定活到106岁，生存总收益为159.5万，达到总保费的3.2倍。

「星享未来」还有一个计划一，在第一年领钱的时候，领取总保费的10%（这里是5万），以后每年按年领取（金额比上面的计划二要少）。

其他特点和优势

03

1. 具有很好的传承功能因为现金价值几乎始终超过保费，所以兼顾了传承和年金领取的功能。
2. 可以对接养老社区对接的是复星保德信自家的「星堡」养老社区，在全国4个城市（上海、宁波、苏州、天津）营运了6个项目，入住率高达97%。

顺便提一句：养老社区是妥妥的稀缺资源，先到先得啊。目前保证入住，需要单件保单总保费超过200万，门槛不可谓不高哈。


04总体比较


总的来说，三款产品都是：高领取、高现价的快返年金明星产品。1.「泰给利」总体来说，中规中矩，领取金额12935元/年，每年有接近2.6%的躺平收益，105岁时有一个祝寿金（所交保费），最高收益达到154.7万。
销售区域为：北京、江苏、上海、深圳、四川、广东、山东、青岛、浙江、河南、辽宁、福建、厦门、宁波、大连。
2. 「京富鑫禧」每年有2.7%的躺平收益，领取金额13495元/年，虽然比「星享未来」少30元，但是现价一直比「星享未来」高。在100岁之前，「京富鑫禧」都是总收益最高的。同时，京富鑫禧的产品灵活度更高，可以选择第20年领取，适用性更好。另外，京富鑫禧是保终身的，不是常规的105岁/106岁，真正的“活多久领多久”，理论上的收益会更高。可销售区域为：北京、江苏、河北、广东、天津、福建和安徽。
3.「星享未来」每年有2.7%的躺平收益，领取金额是13525元/年，是三款产品中领取最高的，106岁时有一个祝寿金（所交保费），最高收益达到159.5万。可销售区域为：北京、江苏、上海、四川、山东、青岛、河南。
补充一个小知识：除了互联网保险产品，一般的保险产品都有地域归属，销售的区域有限制。所以说，指定的年金险并不是你想买就能买到的哈。具体哪一款合适，还需要结合地域考虑哈。如果上面三款都买不了，还可以考虑：「信泰悦享年年年金保险」，以及互联网快返年金「邮爱一生2.0」
#快返年金 #京富鑫享 #星享未来 #泰给利 #储蓄险


购买保险是一个相对复杂的事情，建议找专业人士沟通协商再做决定。如果你也对投资理财、保险规划感兴趣，欢迎加我微信（搜13581800165），一对一咨询。


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作者：微信文章