5.15|【以案说险】年金领取方式变更要趁早

墙和鸡蛋

案例背景：

Z女士2011年投保某分红型年金险，合同约定年金领取方式为年领。2021年公司多次提醒其需在7月前申请变更，但Z女士未及时操作。后因不满按年领取方式起诉保险公司，法院认定公司已尽提示义务，驳回诉求。

风险分析：

1.权利行使期限：年金领取方式变更受合同严格限制，超期则丧失选择权；

2.服务沟通瑕疵：尽管公司通过电话、微信提示，但消费者可能忽视书面通知的重要性；

3.预期管理偏差：消费者常误认为“随时可改”，忽视条款的时间限制。

消费者提示：

1.细读变更条款：重点关注“领取方式”“变更截止期”等关键内容；

2.主动确认信息：对客服提示留存录音或书面记录，避免“口头承诺”误解； 提前规划决策：养老资金需与生命周期匹配，投保时即明确领取偏好。



作者：微信文章