企业年金和职业年金有什么区别?这3个区别决定你的养老金!

今早我梦醒了坎

最近有粉丝问：同样是单位交的补充养老钱，为什么公务员同事说他的职业年金每月固定扣4%，而我在企业的企业年金扣多扣少看公司政策？下面，就来讲解这两类年金的区别——身份不同、缴费不同、管理不同，这三个关键差异直接影响你退休能多拿多少养老钱！一、谁能缴？身份不同，门槛不一样1.企业年金：企业自愿开小灶，灵活但不强制企业年金是企业给职工的额外福利，建立前提是已缴基本养老保险，且需企业和职工通过集体协商确定；适用人群：各类企业（含国企、民企、外企）职工，以及参加企业职工养老保险的其他人员关键特点：企业可自主选择是否建立，比如互联网大厂可能为吸引人才主动缴纳，而中小微企业可能因成本压力暂不建立2.职业年金：机关事业单位标配，编制内全员覆盖职业年金是机关事业单位的强制配置，只要是编制内工作人员（公务员、公办学校教师、公立医院医生等），单位必须建立；适用人群：严格限定为机关事业单位及其编制内人员，编外人员（如劳务派遣工）无法享受关键特点：政策统一要求建立，2014年机关事业单位养老保险改革后，成为与基本养老保险配套的必缴项目划重点：企业年金是企业选送的福利，职业年金是政策规定的标配，身份属性直接决定你有没有入场券；二、怎么缴？一个浮动协商，一个固定比例1.企业年金：缴费比例看企业脸色，上限12%企业年金费用由企业和职工共同承担，具体比例协商确定：企业缴费：每年不超过职工工资总额的8%个人缴费：由企业代扣，比例无硬性规定（常见2%-4%）2.职业年金：单位缴8%+个人缴4%，固定12%一刀切职业年金缴费比例全国统一，无需协商：单位缴费：工资总额的8%（全部进入个人账户）个人缴费：本人缴费工资的4%（直接从工资代扣）划重点：企业年金像自助餐，企业实力决定你能吃多少；职业年金像固定套餐，只要在编就按统一标准缴费，稳定性更强；三、怎么管？一个灵活自选，一个省级统管1.企业年金：企业自主选管家，模式更灵活企业年金方案需报人社部门备案，管理方式有两种：单一计划：大企业单独建立，自行选择受托人（如保险公司、银行）集合计划：中小企业可加入第三方机构发起的集合计划，共享管理资源优势是企业可根据自身需求调整，比如选择激进型或稳健型投资组合；2.职业年金：全省统一操盘，安全性优先职业年金基金由省级政府集中委托投资运营，比如广东省委托全国社保基金理事会管理，投资策略更偏向稳健：划重点：企业年金像个人理财，灵活但依赖企业决策；职业年金像集体理财，统一管理但风险分散，更适合求稳的机关事业单位人员；这3个区别，如何影响你的养老钱？覆盖范围：机关事业单位人员100%拥有职业年金，企业职工能否享受取决于单位是否建立缴费稳定性：职业年金每月固定扣缴，企业年金可能因企业效益波动调整甚至暂停长期收益：职业年金依托省级统筹的规模效应，历史平均收益率略高于企业年金（2022年职业年金平均收益6.2%，企业年金5.8%）给打工人的建议：如果你在企业：优先选择建立企业年金的单位，缴费比例越高越好，离职时记得办理账户转移如果你在机关事业单位：关注缴费基数是否按实际工资足额缴纳，退休后可按月领取或一次性购买商业保险关注我为您分享更多相关知识。往期推荐！！！！机关事业单位退休生活补贴能拿多少？养老保险缴费年限要延长到20年！灵活就业人员这10年规划这样做最划算！7月底养老金补发倒计时！60、70和80岁能多领多少？单位缴社保与个人缴社保，退休后养老金差距有多大？退休人员速看！2025养老金调整：这3类人每月多拿300元，2类人停发退休人员，要知道！职工医保退休后有哪些待遇？灵活就业按60%缴20年，63岁退休每月能拿 多少钱？退休人员注意！退休时医保没缴够年限？这3种解决办法一定要知道！警惕！92-93年社保断缴者，你的视同年限可能已被清零，附补救办法！企业年金交还是不交？放弃的人可能漏掉这3笔隐形巨款！社保转移合并超简单！选错，少领2/3养老金！


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