利率下行,快返年金为什么备受偏爱?

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你好，我是孙惠惠，隶属于明亚保险经纪公司苏州营业部，家有三年级和一年级小学生，斜杠妈妈一枚。

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最近利息又降了，纵观几大行，一年期存款利率降至0.95%，五年期降至1.35%。太能理解这两年为什么快返年金大单频出，去年出了一亿保单，前些天又发出一张3000万的新单。还有其他不计其数的快返年金单子，今年各个保险公司也是卯足了劲，各种快返年金层出不穷，各具特色。大家可能就要问了：为什么有钱人偏爱快返年金？先跟大家说一下当年市面上的快返年金的形态，大家可能就明白了。首先，快返年金按照其交费期满后现金价值和领取金额的主要可以分为两类：
稳本付息型快返年金，本金稍高于所缴总保费，每年领取一定比例的利息，大约在2.6%左右（不同缴费期，不同年龄会有差异）；
高动派息型快返年金，现金价值到了一定的时候开始递减直至为零，领取金额相对较高，可以达到3%以上。还有一些是这两种类型的变体，快返年金仿佛是变形金刚，千变万化，总有一款满足你的要求。下面选几款代表性产品，跟大家聊一聊。NO.1泰给利VS东方红（岁悦），以0岁女宝，趸交100万为例（一次性缴费）。

简单来讲，泰给利前五年年化≈（现金价值106.28万+年金2.67万-保费100万）/保费100万/5年=1.79%，第六年起每年年化2.69%。东方红（岁悦）前五年年化≈（现金价值105.33万+年金2.64万-保费100万）/保费100万/5年=1.59%，第六年起每年年化2.64%。在实际操作中，趸交（一次性缴费）/3年/5年缴的情况下，泰给利在年金/现金价值（退保可以拿回的钱）/身故金方面都略胜一筹；10年缴的情况下，东方红利益更有优势；不过，东方红多了一个全残保险金的给付，有些朋友可能不明白这个有什么意义，解释一下，年金险的给付金形式主要有年金/现金价值/身故金/全残金/满期金，其中：年金/全残金/满期金是给到被保险人的；投保人有权利退保取现金价值；身故金是给受益人的；这里就回到了保险独特的基本功能上，你想把钱给谁，你想照顾谁，保险可以帮你方方面面照顾到。NO.2东方红VS龙井关，以35岁女性，趸交100万为例（一次性缴费）。

在上图的条件下，东方红是本金会消耗至零的一款产品，领取相对高，适合想给孩子留钱，做一辈子的保障的朋友，终身现金流，吃喝不愁；龙井关的本金最低会降至75%，相当于是花了25万，换做每年2.89%的年化收益，适合想兼顾当下生活，又想给孩子留钱的朋友。同时，龙井关可以选择第7/10/15年领取年金，领取时间更灵活。还是那句话，保险最主要的是看你想要实现什么功能，再来匹配相应的产品，以及，选择一个靠谱的人来帮你做选择，比如找我呀。NO.3星享未来VS邮爱一生，以15岁女孩，趸交100万为例（一次性缴费）

这两者都是在第五年可以领取保费的10%，现金价值是保费的98%多，年金上星享未来略高一丢丢，后期邮爱一生的现金价值会大于等于本金。产品结构上，星享未来还可以选择计划二，在领取和现金价值上可以媲美泰给利；邮爱一生可以选择60岁领取。公司背景上，中邮人寿更耳熟能详，背靠邮政，网点更多；复保的服务方面更全面，尤其是有养老社区需求的朋友，可以看看。NO.4赤兔甄选VS京富鑫禧，以5岁女孩，趸交100万为例（一次性缴费）

这两者是可以选择月领的年金，同时领取计划有多种选择。另外，长城赤兔是一款保费可以1元递增的产品（常见的是以千元为单位递增），这也就意味着，如果你想要一个有特殊意义的领取数字，比如生日、电话号码、纪念日等等，可以通过保费和缴费期的变化来实现（领取金额精确至两位小数，请知悉），比如520、16888、1314等等金额，非常能提供情绪价值。综上，在选择储蓄险的时候，要结合资金量、缴费周期、领取时间、领取方式（年领/月领）、保险公司喜好、年金领取方式以及，所在地有哪些可以购买的产品来做选择。不妨把你的想法告诉我，我来帮你做分析。如果你也不知自己究竟想要什么，不妨先问自己三个问题：这笔钱给谁用？什么时候用？用在什么地方？饭是一口一口吃的，规划是一步一步来的，欢迎找我聊聊你的规划，我是你的朋友惠惠，感谢你看到这里，下期间。

作者：微信文章