从百万医疗到中端医疗:一个保险顾问的自白,为什么我更推荐后者起步?

我是的十八簿

丁娟第25篇公众号笔记娟解微信：lanyuding，添加微信请说明公众号作为一名从业13年的保险顾问，在为客户规划医疗保障方案的过程中，常常会面临一个选择：是推荐价格亲民的百万医疗险，还是更具品质的中端或高端医疗险？今天，我想和大家分享一下，为什么我坚定倾向于从中端医疗险起步。



01百万医疗的局限性百万医疗险，保费低，高保额的特点，让很多人青睐，确实也为很多人提供了基础的医疗保障。它就像一把大雨伞，解决了一定的问题，但是，我们要很清楚一点，这把伞并非完美。我记得在，之前的文章中有提到过DRG的问题而推荐的一款中端医疗产品，详细了解，请看这篇文章：粉丝催更！复星2025中端医疗深度测评：年轻人薅到就是赚到

百万医疗通常会设有较高的免赔额，一般在1-2万元之间，这意味着，只有当医疗费用超过这个额度时候，保险公司才会进行赔付。



02选择or抉择对于一些常见的疾病或小额医疗费用，百万医疗险往往无能为力。而且百万医疗的保障范围主要集中在二级及以上公立医院的普通部，对于特需部、国际部的优质医疗资源就无法覆盖。在就医体验上，一般一线城市普通部排队时间长、看病时间短等问题也比较突出，选择余地小很多。

真正的百万医疗是从2015年才出现的，在那个时间点，中高端医疗有，但是市场占有率很少。直到今天还是有不少人是不了解的。部分中端或高端医疗，可以选择更好的就医环境，比如说公立医院的国际部、特需部或者私立医院。

中国的保险市场在不断的发展，我们医疗临床也是一样在发展，十年前可能是不治之症，而在今天整个临床都非常普及了。举个例子：在34十年前，我们知道高脂血症在很多国家都是不治之症，我们只能通过运动饮食去控制，但在今天一个高脂血症患者，我们不用去控制饮食，就很简单的给他服用他汀，或者注射瑞百安就可以解决这个问题。医疗险市场，同样如此，在今天我们有更多的选择，选择权比抉择权相比之下更重要。



03广泛保障范围及更高性价比现在很多中端医疗，除了住院费用以外，还涵盖了，门诊，救护车，手术机器人等等费用。对于一些需要长期门诊治疗的慢性疾病患者来说，这无疑是一个非常大的福利。此外中端医疗还可以提供一些就医绿通，费用垫付，护理等服务，让患者就医更加便捷。

虽然中端医疗险的保费比百万医疗险要高一些，但从长期来看，它的性价比却更高。以一个30岁的年轻人为例子，购买一份百万医疗险每年只需要几百元，而中端医疗的保费普通部仅住院其实也是几百元，需要门诊的话差不多2000多，基本都是可以接受的价格。但哪怕我们只选择仅住院普通部，有一点很肯定，不用担心后续赔不到，至少解决了免赔额的问题。



娟解总结作为一名保险顾问，我更推荐从中端医疗起步，是因为它能够给你提供更加全面、优质的医疗保障。在当今社会，人们对医疗服务的要求越来越高，不仅仅是为了治病，更是为了享受高品质的就医体验。中端医疗正好满足了这一点，让你在面对疾病的时候能够更加从容和安心。当然每个人的经济状况和保障需求都不同，在选择医疗险时，需要根据自己的实际情况进行综合考虑。希望我的分享让你更好的了解中端医疗险，为自己和家人健康保驾护航。


关于我娟解，13年资深保险顾问，所在明亚TOP1大团队，多年业绩和人力都是明亚NO1，有专业的资深律师团队和专业医师团队支持业务发展，实战培训体系赋能，团队善于直播+短视频，掌握AI赋能，为长期主义者提供战略资源支持。欢迎志同道合者交流。关于我的更多介绍保险顾问怎么选？3个硬核标准帮你避坑！保险代理转型记：探索保险经纪的无限可能



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作者：微信文章