泰给利 | 2025快返年金新王炸,真的很给力

我是的十八簿

2025年第29篇原创，总186篇
全文约3000字，阅读约6分钟咨询保险，加微信：qwwzcx

大家好，我是小侠。

最近陆家嘴国泰人寿，新出了一款固收型的快返型年金——《泰给利》，一上市马上成为香饽饽，很多想挪储、长期“存本吃息”、拥有终身现金流的朋友们，都会优先考虑这款产品。

今天就为大家详细测评这款产品，到底好在哪里，为啥能成为市场新宠，有没有坑或者缺点。

先来看《泰给利》这款产品，相比其他快返年金险，有哪些优点。

01《泰给利》有哪些优势？

《泰给利》这款固收型年金保险，相比同类型产品，主要有四大优势，不管是产品利益还是增值服务，都很值得选择。

以0岁女宝宝，一次性交费100万为例，我们来看《泰给力》这款年金的具体优势：



  优势一：领取利益拔尖

从上图利益演示图可以看出，《泰给利》从第5年末开始返还年金，一次性投入100万，从第5年开始，每年固定返还年金26715元，一直可以领到105岁；同时第5年开始的现金价值，始终大于总保费，105岁时，一次性返还1026715元，合同就结束了，如果活到105岁，累计能领取369.8万。现金价值是指退保不要这份保险了，能拿到的钱。

如果累计领取到85岁，一共能累计领取216.3万，此时现金价值还有102.6万，也就是85岁时退保，还能额外拿到102.6万。如果85岁时人不在了，会把这102.6万，给保单受益人，实现财富传承。

熟悉快返年金的朋友们都知道，快返年金的总利益就看两个数据：年金和现金价值，交同样的钱，能拿到的年金越多，现金价值越高，产品总利益就越高。《泰给利》和市场上其他第一梯队的快返年金险相比，比如热销的中英《悦活人生》、中邮的《邮爱一生2.0》这两款快返年金相比，不管是年金返还的钱，还是现金价值，都要更高。



  优势二：可附加万能账户

《泰给利》除了领取利益高，还能附加2款万能账户，也是非常好的优势。目前市场上其他的热门快返年金险，基本上都不能附加万能账户。

《泰给利》带的金管家3.0万能账户，是寿险型的，从账户里取钱没有额度限制，但是需要进行健康告知，身体不好的人可能附加不了这个账户。福掌柜3.0万能账户，是年金型的，从账户里取钱每年限20%，优点是不需要健康告知，身体不好的人也能拥有。以下是2款万能账户的详细介绍：



需要注意的是：这两款万能账户，不管是往里存钱，还是往外取钱，都有手续费。不错的是，第6年起取钱就没有手续费了；往万能账户存钱，不管啥时候都会扣1%的手续费，不过被扣除的手续费，从第6年起会返还。

那附加万能账户有啥好处呢？

第一个好处：可以让返还的年金，有二次增值的机会，非常给利。

比如最前面的利益演示，妈妈给0岁闺女一次性交100万买《泰给利》，第5年开始，每年固定返还的26715元年金，这笔钱当时要是不想取出来，可以转入万能账户继续增值，保底1.5%的复利，利率持续降低也不担心，因为不管啥时候，万能账户都至少有1.5%的保底利率。



返还的年金进入万能账户时，会收1%的手续费，但是会在第6年开始，每年返还，相当于把返还的年金转入万能账户，免手续费，非常不错。

两款万能账户，目前的结算利率都是3.3%，但是万能账户，更建议大家关注保底利率，因为结算利率都是浮动的，年金在第5年以后才会返还进入万能账户，那5年以后万能账户的结算利率，大概率会比现在低，迟早要降到保底利率。

第二个好处是：有不用的闲钱，也可以转到万能账户累计生息。

现在银行存款利率不断下行，要是有5年内不用的闲钱，追加到万能账户也合适，长期持有不管利率怎么降，都有保底1.5%的利率，比定期存款强。

需要注意的是，万能账户最多可以追加1.2倍的总保费。比如总保费100万，最多可以追加120万。追加的钱也会扣1%的手续费，第6年起返还被扣手续费金额的33%，相当于自己承担了追加保费0.67%的手续费。举个例子追加10万到万能账户，会扣1%的手续费1000元，在第6年被扣的1000元手续费会返还330元，最终自己承担670元。



有人会问，产品领取利益拔尖，又能附加万能账户，公司实力怎么样呢？

  优势三：公司实力强

陆家嘴国泰人寿，是第一家海峡两岸的合资寿险公司，2005年成立，总部设在上海。中方股东是上海陆家嘴金融公司，属于国资体系，背后是浦东新区国资委和陆家嘴集团，妥妥的“国家队”背景。台资股东是台湾的国泰人寿，是台湾省最大的寿险公司，世界500强企业，保险经验超60年，妥妥的保险行业老司机。

结合国资的稳健和台资的专业经验，陆家嘴国泰的经营，也比较稳健。



陆家嘴国泰，最新风险评级BBB，偿付能力远超监管要求。简单概括，陆家嘴国泰是一家背景硬、股东关系稳、公司经营也稳健，属于低调有实力的公司。

  优势四：增值服务牛

除了产品利益高，公司实力强，《泰给利》这款产品的增值服务也非常付错，日常健康管理、就医协助服务、出行服务、紧急救援服务都能涵盖，很实用。比如一次性缴费100万，折合的标准保费为10万，就可以享受V3钻级别的服务。



需要注意的是，增值服务只在缴费期有效，趸交增值服务就只能享受1年，3年交就能享受3年，以此类推。

除了以上增值服务，《泰给利》还可以对接信托服务，总保费100万就能对接，比较友好，很多公司的保险金信托，至少要300万总保费才能对接。如果对保单资金有特殊安排，比如担心孩子挥霍之类的，完全可以借助保险金信托，把钱给到想给的人。

上海单亲妈妈，女儿10岁。因工作强度大，身体长期亚健康，担心万一哪一天自己离开了，想给孩子留笔只属于她的钱。这位妈妈说，孩子爸爸已再婚，万一在孩子成年前她有个闪失，孩子的监护人是孩子爸爸，不做安排，她留给孩子的财产就会落入前夫手中，能花到孩子身上的钱，也是个未知数了。如果孩子成年后，那时候自己万一不在了，又担心孩子年龄小，对钱的掌控力很弱，被骗、胡乱挥霍都是有可能的。

于是她选择给闺女投300万《泰给利》年金险，设置2.0版本的保险金信托，投保人和受益人都是信托公司，女儿15岁开始，信托公司每年会给8万多的年金，等到了女儿上大学、结婚的年龄，信托公司会减保保单的现金价值，分几次额外拿出100万现金价值，作为女儿高等学业的教育金和婚嫁金；减保后剩余的年金，信托公司每年会继续给孩子一笔钱，给一辈子。

不管以后妈妈在不在，女儿在她人生的重要节点，以及每年的日常生活，妈妈都留了一笔只属于她的的兜底资金，这笔钱不怕被挪用，更不担心被骗、被挥霍。这就是保险金信托的价值，可以把钱更加安全、确定地按自己心愿留给爱的人。



了解了《泰给利》这款产品，觉得非常不错，那具体怎么交钱、怎么领钱呢？每年最低得交多少钱？咱们接着往下看。

02怎么交钱？怎么领钱？

《泰给利》这款产品，不仅有钱人很喜欢，也适合普通工薪阶层，投入资金丰俭由人。先来看怎么交钱。

  怎么交钱？



缴费期可以根据自身情况，灵活选择一次性缴费，或者分期3年、5年、10年缴费。一次性缴费，最低保费5万元；3/5年缴费，最低保费每年1万元；10年期缴费，每年最低5000元缴费。

接着看这款产品怎么领钱。

  怎么领钱？

《泰给利》这款年金险，能领两部分钱：年金和现金价值。

年金，如果是选择一次性缴费、3年、5年分期缴费，都是从第5年开始，每年固定领取年金；10年缴费，是从第10年开始领取年金。不管是第5年还是第10年开始领钱，只要人活着，一直能领取到105岁。



现金价值的钱，可以通过减保，每年领取保额的20%，也可以退保一次性全部取出，比较灵活。如果领取了现金价值的钱，每年返还的年金也会减少。



那万一人不在了，钱怎么办？

如果人不在了，保单会按身故金的责任，把身故金一次性给保单的受益人。身故金是按已交保费或者现金价值的较大者赔付，怎么着都不会亏本。

了解清楚《泰给利》的交钱和领钱规则，再来看这款产品有哪些缺点，不适合哪些人买。

03《泰给利》有哪些缺点？

《泰给利》这款年金，没啥硬伤，只有一个缺点，就是销售区域非全国，目前只有以下城市可以购买：



买不了这款产品的朋友们也不用失望，市场上还有其他比较不错的快返年金险，总有一款适合你，总有一款你能买。

如果想了解其他快返年金险，可以加微信：qwwzcx，一对一沟通。

另外这款产品虽好，但不适合所有人买，有的人买了就是踩坑。

  不适合哪些人买？

《泰给力》这款年金险，最快第五年，产品总利益才会超过总保费，5年以内的现金价值还没有回正，想取钱或者退保，都是有损失的。所以，想买这款年金险，至少是能确定5年内不用的钱，如果是5年内要用的钱，千万别被买这款产品，买了就是踩坑。

如果是刚刚在第5年第6年就要把所有钱都取走，虽然不亏本，但利益没多少，也并不合适。所以最好是长期不动的钱投入，持有时间越久，越合适。

小侠总结
《泰给利》这款产品，是目前固收型快返年金险中的佼佼者，各方面都很不错。如果想了解这款产品，或者是咨询其他保险，可以联系我1V1解答（微信：qwwzcx），也可以找我领取年金险的资料包，产品对比、责任条款都可以清楚了解。



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