2024香港保险狂飙!数据炸裂背后的财富密码

愿为素心人

雅宁/文

香港保险一年比一年火！

前两天，香港保监局披露了最新数据，2024年内地访客赴港投保保费继续攀升，冲到了628亿港元，超过了2023年（590亿港元），同比增长6.5%。



回顾过去十年，内地人赴港投保，连续两年投了高达600亿港币左右的保费，这种现象级的火爆情况是从来没有的。

内地居民去香港买的是什么保险呢？和2023年一样，大家买得最多的险种，依旧是储蓄型保险（包括终身寿险和储蓄寿险）。

买得最多，体现在两方面：

一是投保的保单数目最多，以新单保单数统计，储蓄型保险占比62.1%。

二是投保的保费最多，约91%的新造保单保费都是来自储蓄型保险。

算下来，平均每张保单的年交保费为40.9万港元。





从内地去买香港保险的，都有哪些人呢？有中产家庭、高净值人士（包括企业主、企业高管）、投资者、明星......

比如，去年6月，一位来自内地的45岁的富豪，投保了一份亿元保单，每年交1000万美金，交5年，总保费5000万美金，相当于3.6亿人民币。

去年8月，一对企业主夫妇为家庭投保了总保费超5亿港元的保单。

那么，香港保险为什么这两年越来越这么火？为什么受到中高净值人士追捧？主要有几个原因：

（1）安全增值

这几年来，内地资产荒加剧，房地产下行，股市震荡，无风险利率向零逼近，财富机构频频暴雷......很多人手握大笔资金，却不知道投到哪里。

嗅觉敏锐的中高净值人士，早早把目光投向了香港保险。香港保险兼顾安全和收益，更适合规划大额财富。

它背后参与的是全球投资，哪里有好的投资机会，就投到哪里。若长期持有，不仅保费不会亏损，还能拿到6%左右的预期回报。

以这款分红储蓄险为例，年交20万美元，交5年：

保单第21年末，保单里预期约有304万美元，是总保费的3倍；

保单第30年末，保单里预期约有521万美元，是总保费的5.2倍。

（2）规划养老

香港保险，不仅可以满足财富增值的需求，还适合用来规划养老。

宏利和德勤最近发布的一份调查报告显示，有62%的高净值人士担心其退休储备不足以支持现实的生活水平开支。

这不难理解，有些高净值人士虽然拥有很多资产，但资产不等于现金流，不能用来养老。

所以，为了保持退休后的生活质量，越来越人通过香港保险规划现金流，补充退休后的养老开支。

比如最近有客户卖掉闲置的房子后，用香港保险来提前规划养老。客户45岁，年交16万美元，交5年：

56岁开始，预期每年可以提取7.2万美元（折合约52万人民币）；

90岁时，累计提取252万美元，此时保单预期还有约278万美元可以拿出。

（3）财富传承

中国家庭财富正处在由一代流向二代的时代，根据《2024胡润财富报告》，预计在未来10年内将有20万亿元财富传给下一代；20年内，这一数字将增至45万亿元；30年内，财富传承总额预计将达到79万亿元。

如何顺利地把财富传给下一代？香港保险有很多不可替代的功能和优势。

可以无限次更换被保人，保单里的钱可以世代增值；

利用保单拆分功能，可以将一张保单拆分成多份，将财富分配给不同的家人；

通过保单暂托人功能，可以避免留给未成年孩子的保单，被其他人占有；

通过保单架构的设计，可以防止将来万一孩子婚姻发生变故，我们传给他们的财富被他人分走，避免家庭资产流失。

（4）分散单一货币风险

这几年，受经济环境波动影响，我们的家庭财富遭遇大幅缩水。

2022年初，人民币兑美元的汇率是6.3，2024年末在7.3左右，短短两年多时间，我们家庭资产整体贬值了15%以上，如果还要算上房价下跌，缩水30%以上。

因此，将资产布局在不同经济体，避免单一货币风险，成为了越来越多中高净值人士的共识。

香港保险是一种美元资产，因为它多数是以美元或港币计价的，而港币和美元是挂钩的。以2024年为例，全港新保单中，78.9%是美元，15.7%是港元。

将部分人民币资产配置为美元资产，东方不亮西方亮，不管哪边胜出都有红利。

从2023年到2024年，香港保险火了两年，到了2025年，内地人赴港投保的热情依旧不减。

今年一季度，香港保险公司就出现了排队签单的盛况，有公司三个月狂揽50亿保费。

到了5、6月，预计香港将再次迎来投保高峰期，因为7 月 1 日后，美元保单演示利率将降至 6.5%，香港分红险预期收益会大幅降低。

建议考虑香港保险的朋友，尽早提上投保日程。想要进一步了解的，可以扫码添加我们沟通。



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