为什么重疾险不是消费,是杠杆,是储蓄,是资产

David902

原创第194篇

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很多客户买重疾险常会有这样的疑虑：太贵收益不高？不生病，这钱岂不是白白浪费了不划算？




今天我想来重塑一个观念：重疾险重疾险不是消费，是杠杆，是储蓄，是资产




我们来客观分析下，人可能出现的三种情况，按照重疾险的条款会得到怎样的理赔？




下面我以工银安盛的御享欣生的保险条款为例（假定被保险人是0岁的女孩，50万保终身），来做对应的分析：



1
生病是杆杆



按照条款约定，投保后过了等待期，无论被保险人出现合同中约定的任何一种疾病，就会赔付对应的钱。

以我们实际经办过的案子为例，客户孩子交费2年后确诊了白血病，会同时触发以下责任：

1、理赔100万（重疾50万+少儿特定重疾50万）；

2、豁免后面28年的保费，虽然缴费期30年，但出险即豁免保费，后面28年不需要再交保费；

3、这款产品为多次赔付的重疾险，其余2次重疾的理赔责任还在；

现代医学的不断进步使得重疾的治愈率在不断提高，随着年龄的增长，这个小孩到了老年期，可能会发生其他重疾，如严重的脑中风后遗症等，会再次触发重疾理赔50万。

这就是重疾的杠杆作用，交第一笔保费几千元开始，就可以撬动几十万甚至上百万的重疾理赔金。

从资金的收益率角度，没有哪个金融工具可以比得过！

2
健康是储蓄

如果没发生合同中约定的这些疾病呢？健康，岂不是这世上最好的事！

不用担心保险费打水飘了，来看现金价值，即约定每一年这份保单退保时可以拿到多少钱。



上图是我拍的一个小客户重疾险合同中的现金价值表的一段，以85岁为例，那一年这位小客户还很健康，想要一笔钱安度晚年。

这时退保可拿到451730元，作为自己的养老金补充，去游山玩水也好，去住好一些养老院也行，总之这笔钱都是当初保费多了几十万，是不是一种更好的储蓄存钱呢？

3
身故做传承

也会有人问，重疾险保终身，长达几十年，万一本来打算到八九十岁退保取现金价值养老，但不幸睡一觉被上帝请去喝咖啡了怎么办？

来看身故金的约定：



18岁后，身故最少会有50万给付。

客观讲，人都有离开世界的一天，离开时给自己的家人留一笔钱，和我们的爱一起传承下去，有精神，有实物，没人会嫌弃。

以上三种情况，是人一生中都可能遇到的，无人可以逃脱。



在我看来，重疾险从来都不是消费品，它是杠杆、是储蓄、是资产。所以，我自己人生中买的第一份保单就是重疾险。

对冲人生可能出现的风险，你有没有其他更好的工具，欢迎分享探讨～

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