重疾险避坑档案533|友如意星享佳(2025)重疾险问题分析

惜颜705

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题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍

友如意星享佳（2025）是友邦人寿推出的一款单次赔付少儿重疾险，具体产品形态如下：



友如意星享佳（2025）重疾险的保险责任较为简洁，有以下几点建议关注：

重点注意一、强制捆绑身故

重疾险主要用于补偿疾病导致的收入和康复费用损失，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。

京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。

具体可参考文章：复习升华 | 再来聊聊为什么我不想你们买含身故的重疾险吧

不过，不含身故的重疾险因为性价比高，核保更为严格，无法通过核保，可以选择高性价比的含身故重疾作为备选。

重点注意二、无重疾多次赔付

少儿一辈子很长，买终身的少儿重疾险，核心的购买要素便是高发重疾需要多次赔付，而友如意星享佳（2025）不提供多次赔付保障。

重点注意三、高发重疾定义严格

友如意星享佳（2025）重疾险对于颅脑手术设置了免责条款，因脑垂体瘤、脑囊肿及颅内血管性疾病而进行的颅脑手术不在保障范围内，应引起注意。

重点注意四、产品价格偏高

友如意星享佳（2025）重疾险相比市面上同类型的其他产品贵了不少，溢价太高，不在合理溢价范围，建议大家慎重。

其他需关注的地方一、中、轻症赔付比例过低

友如意星享佳（2025）中症赔付比例仅40%、轻症赔付比例仅20%，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上、轻症赔付比例可以达到20%及以上。

其他需关注的地方二、两同条款严格

友如意星享佳（2025）中症、轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因或同次事故（简称两同）导致初次确诊多种中症、轻症仅赔付一次，定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有两同，也可分别赔付。

由于两同影响较为有限，故无需重点关注。

配置建议

以上便是友如意星享佳（2025）重疾险的主要问题，供大家参考。

在少儿重疾的选择上，京哥优先推荐保终身同时附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付，这样可以很好避免定期30年重疾险出险之后无重疾保障的情况，且少儿配置终身重疾险性价比更高。

如果预算实在有限，也可考虑购买保30年的产品（价格便宜）作为过渡，帮助家庭经济支柱转移宝宝的疾病风险损失。

希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。
京哥：中国准精算师；8年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。


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