年金险测评 | 4月最新快返年金“泰给利”,新卷王诞生了?

惜颜705 · 发表于 6 天前

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前言

作为一名早已通过储蓄性质的保险，给自己规划好了60岁后每月领2万+“退休工资”，帮孩子规划好了300万教育金的80后资深保险买手，在帮各位委托人挑选方案这个领域，可谓是有非常多的心得啦~

在2.5%预定利率时代的尾声，各家公司竟然卷出了新高度。继去年中邮人寿的“邮爱一生”大火之后，长城人寿的“赤兔甄选”、中英人寿的“悦活人生”，都相继推出。

4月18日陆家嘴国泰刚刚上市的“泰给利”，简直是把这种快返年金又拉到了新高度。想要“挪储”，想要锁定未来一个终身不降低利率的亲们，这个年金，值得一看！上数据啦！

该文章主要包含以下4个部分：

1、快返年金适合人群

2、泰给利的7大核心优势

3、产品案例演示&同类计划金额对照

4、公司介绍国资背景超安心

需注意：最终投保以合同内容为准

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快返类年金适合人群

1、想给利率踩刹车的“简单挪储”需求

经过了这几年利率的一降再降，5年定存和大额存单都到不了2%了，且依然有持续下降的趋势，很多朋友都已无法忍受啦！

手里这笔资金三五年内用不到，就想找个地方先放起来，用的时候能随时退保退回咱们的总保费，不用的话就轻松锁定2.7%+的年金给付即可。

2、通过房子收租补充现金流的朋友

和上一期悦活年金测评里提到的那位客户姐姐一样，一直通过投资房产出租，靠租金补充生活费的方式，近年已经没有了优势。年金险测评 | 央企出品的顶流方案悦活人生，为何被众人疯抢？

不仅需要费心的打理维护房子，还担心断租，更麻烦的是房价下降的趋势依然存在，变现的周期变得更长甚至地段不好的房子可以说是遥遥无期。投资型房产变现后的资金打理，快返年金就是极佳的替代了。

3、想“提前退休”的朋友

相比较传统的养老年金，快返类的计划第5年就开始发年金，让“提前退休”成为成为现实。不过想要领取的金额足够高，该类计划对资金量的要求，相比较高领取的养老金而言还是要高不少的。毕竟它让咱们5年后能随时退回咱们的总保费呀。

4、想给孩子留钱的朋友们

快返年金，无论何时身故，都能通过“身故金”的方式把咱们的总保费金额更高的钱，留给想给的人。

如果钱放在某行，金额较大且家里继承人比较多，又没有那么和睦的情况下，想把钱顺利取出来是个复杂的事儿。需要所有的继承人都协助配合完成继承权公证手续。仅仅这个事儿，就已经让一些人头大了。房产的继承需要的手续也是类似的。

保险呢，投保申请环节我们就可以指定身故受益人，可以用最简单、经济的方式做到帮我们把钱留给想给的人，避免家庭财产纠纷。如果金额较高还可以用「保险金+信托」的方式来帮我们更个性化的实现资产的传承。

同时，保单也具有绝对的隐私性。如果是多子女家庭、有非婚生子女的情况，再或者是再婚家庭等复杂关系的情况，保单的法律属性，具有其他任何一个工具都无可替代的作用。

5、体况不佳，无法申请增额寿险的朋友们

增额寿险，因为最开始的阶段身故理赔金额是高于咱们所交保费的，具有一定的保障杠杆，所以会对被保险人的健康有一定的要求。但是年金则对健康要求非常低，我们可以通过年金搭配万能账户的方式，曲线救国的达成财富的不断累积。

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泰给利的7大核心优势

1️⃣ 领的快：最快保单第5个周年日领取

2️⃣ 领的多：年度领取高达2.7%+，行业顶尖

3️⃣ 保费在：开始领年金后，退保可退回的现金价值始终不低于总保费

4️⃣ 免责少：仅有3条责任免除，超级赞

5️⃣ 缴费活：支持月缴、季缴、年交

6️⃣ 万能好：支持搭配保底1.5%、当前结算3.3%的万能账户，让资金规划更个性化。

7️⃣ 门槛低：趸交保费最低5万，3/5年缴费最低1万/年，10年缴费最低5000元/年

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案例演示

案例一

55岁姐姐刚好有笔理财到期，挪储到年金里

????第5年：现金价值达到106.25万。6年时间增长了62458元，平均每年12491.6元，平均1.25%每年。

????满5年至105岁：每年领取27323元年金，稳稳的锁定2.73%一辈子。同时保单里始终有高于100万的现金价值。随时不想再领年金或者有更好的项目想要去投的话，随时申请退保结束保单，退回对应年度的现金价值即可。

相比较放在某行，每隔3年就要倒腾一次，一次比一次利率更低更扎心而言，是不是超级简单又省心，有木有？

案例二

考虑到孩子学习成绩，50岁妈妈不想给女儿太大压力了，把原本计划出国留学的费用，给女儿规划成一辈子的兜底工资计划。50万/年，连续5年。

????第5年：现金价值达到252万。交完保费的年度即可高于总保费了。

????满5年至终身：女儿大学毕业后，则可以开始每年领62955的年金（总保费的2.52%），平均每月5246元~ 无论女儿职场发展是否顺利，这笔资金足可以支持她的基础生活无忧。

????一辈子的梦想基金：如女儿中途想要创业，保单里始终高于250万的价值，都可给女儿提供梦想基金，支持她的创业梦想或者其他人生理想。同时也支持减保减出来一部分现金价值，剩余部分继续按比例给付年金现金流。

相比其它快返年金，泰给利的表现亮眼

无论是年度领取金额，还是保单里的现金价值，都略高于其他公司。

但需要注意的是，该方案不支持按月领取。如考虑按月给付年金的朋友们，大家可关注中英人寿的悦活人生。按月领取的方式*12个月，合计年度领取，会略高于泰给利哦！

????彩蛋：可搭配万能账户

虽然年金是用来给大家补充现金流的绝佳工具，但人生漫长会有很多变数存在。如果这笔年金，当年不想领取了，我们可以通过附加万能账户的方式，让年金转入到万能账户内去复利生息。待未来需要用的时候，再从万能账户内进行提取即可。

该账户当前结算利率3.3%，写入合同的保底利率为1.5%。给以补充上它，给未来多一个选择性。

不过万能账户相对复杂，会存在手续费的问题，详细可参考下图。

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公司介绍-国资背景超安心

1、公司实力

·成立时间：2004年12月

·注册资本金：30亿元

·综合偿付能力充足率：171.59%

（2024年4季度）

·风险评级：BBB类（2024年3季度）

陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司于2005年成立，是中国第一家海峡两岸合资寿险公司，总部设在上海。由上海浦东国资委下属的陆家嘴金融发展有限公司与台湾地区最大的人寿保险公司国泰人寿共同合资组建。注册资本30亿元人民币，截至2024年底，总资产超过350亿元。

经营区域：上海市，江苏省，浙江省，福建省，山东省，广东省，辽宁省，北京市，天津市，四川省，河南省。

2、股东结构

在低利率的时代里，一场财富的保卫战早已悄然打响。很多专业做投资的伙伴，也开始利用储蓄险来‘锁定终身利率’，来对抗未来不断下行的利率。在各行各业越来越卷的大环境下，赚大钱、赚快钱的红利期已过，大部分中产家庭的财富都在缩水。未来很重要的一件事，就是如何能守住前半生辛苦打拼赚到的财富。

结束语

没有一份计划，能够满足所有人的需求。而作为经纪人，熟知各家方案的优势和不足是基本功，如此才能更好的倾听大家的想法，结合需求，再来做方案的筛选和规划。如果您也恰好在为未来的自己做规划，欢迎来咨询Sarah。我们一起为美好的未来，为早日退休的梦想，添砖加瓦！

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