年金险测评 | 央企出品的顶流方案悦活人生,为何被众人疯抢?

我是的十八簿 · 发表于 6 天前

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前言

作为一名早已通过储蓄性质的保险，给自己规划好了60岁后每个月领2万+“退休工资”，帮孩子规划好了300万教育金的80后资深保险买手，在帮各位委托人挑选方案这个领域，可谓是有非常多的心得啦~

上周一位姐姐来主动找我咨询快返年金，是因为她在10多年前在外地投资的一个小房子，现在开始出现各种维修的问题，同时租金也明显下降。考虑到已50岁左右这个年纪，不想再费力去操心房子的问题，于是卖了房子变现了小100万的资金。想通过年金保险的形式，实现这笔资金的另外一种“金融收租”，补充自己的现金流。同时希望保持一定的灵活性，万一5年以后有更好的投资机会，这笔钱还能随时拿回来。

更多的朋友则比较简单，仅仅是因为：银行利率跌破2%，手握存款或者理财到期，却找不到稳妥增值的渠道。想“挪储”到保险里来，锁定一个终身的利率~

从去年开始保险市场里出现了非常非常给力的“快返年金”，产品形态简单的同时，真的能够完美解决大家的顾虑，导致了大单频出。上百万、千万的资金都锁定这个方案里来，背后一定由它独特的魅力。今天Sarah来帮大家拆解这个央企背景的绝赞方案--中英人寿悦活人生年金保险。

该文章主要包含以下3个部分：

1、该产品5大核心优势

2、产品形态及案例演示

3、公司介绍-为什么中英值得选择

需注意：最终投保以合同内容为准

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该产品5大核心优势

1、封闭期超短，保持了超好的灵活性

✅趸交/3/5年交：第5年现金价值＞已交保费，并开始领取年金

✅ 6年交：第6年现金价值>已交总保费，并开始领取年金

✅ 10年交：第10年现金价值>已交保费，并开始领取年金

2、年金领取真的超高，问问锁定一辈子

????以50岁女士为例：

1年交：第5年开始，领总保费的2.69%

3年交：第5年开始，领总保费的2.59%

5年交：第5年开始，领总保费的2.50%

6年交：第6年开始，领总保费的2.51%

10年交：第10年开始，领总保费的2.68%

以上任何一种缴费方式，均能在开始领取年金后，如不想领了，随时退回大于咱们已交保费的现金价值哦！

3、急需用钱超灵活

虽是一个年金计划，但方案也支持减保。

????场景1：全部退保，用大钱

过了封闭期以后，随时想要结束合同，都能退回高于咱们总保费的现金价值，并且每个年度对应的金额，会写入合同内，更放心。

????场景2：部分减保，用小钱

可根据资金需要，仅申请退保一部分，退回对应现金价值。剩余部分继续保持原有的给付比例，继续给付年金。但需注意该种方式有年度额度限制。每年可减保的金额是不超过基本保额的20%。

????场景3：保单贷款，应急用

如仅仅是作为临时应急的资金周转，同样支持现金价值80%进行保单贷款，超快到账。等后续资金到位后，还回去即可。但需注意，保单贷款会有部分利息产生，故仅建议作为应急来用。

4、身故传承超简单

如果把钱放在银行或者房产里，而且没有做好提前的遗嘱或其他工具的规划，那么万一发生身故的情况，继承人想要取走这笔钱或者办理过户，涉及到的手续是非常多的。比如说：继承权公证等。

但如果是保单，投保环节即支持指定身故受益人，无需提供复杂文件，受益人即可办理该笔理赔金的领取，且为免税资产。

同时，保单也具有绝对的隐私性。如果是多子女家庭、有非婚生子女的情况，再或者是再婚家庭等复杂家庭关系的情况，保单的法律属性，具有其他任何一个工具都无可替代的作用。

5、保司增值服务超给力

中英给大家提供了非常丰富的增值服务，年化保费1万起，即可享受每年3次的对症预约服务，这点真的非常实用。

平时工作中，很多客户都来找我咨询，能不能协助挂某个医院专家号的问题，付费的渠道每次可能要500-1000元不等。所以这项服务的含金量还是很重磅的。

经常出行的差旅人士们，贵宾出行的增值服务，也是妥妥每年都一定会用到的项目哦！

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产品形态及案例演示

1、产品责任

悦活人生有两个版本：线下版、互联网线上版。两个版本主要区别在于投保年龄和交费期间的不同。具体区别可参考下图：

如果有趸交需求，或是投保年龄超过60周岁，可投保线下计划（需注意所在省份是否有中英人寿的分支机构）。

2、案例演示

????演示一：45岁女士，女儿15岁，每年20万*5年交为例

????第5年：交完保费的年度末，保单价值即增长到100万，开始恢复灵活性。

????女儿21-30岁：大学刚刚毕业，步入社会的人生阶段，2.5万/年（2126.7元/月），可以让女儿能舍得租一个好一些、离公司近一些的房子，也可以让她在加班很晚的时候能够打个车，或者是周末的时候能有个短途旅行好好放松一下。毕竟现在孩子们不管是就业还是工作压力，都还是不小的。妈妈的这个支持，助力孩子人生的起步。

????女儿30-35岁：如果这个阶段，孩子自己经济条件非常好，暂时不需要妈妈的这笔支持了，每年给付的年金，可以选择放在保险公司累积生息。未来随时需要用的时候再进行提取即可。

????女儿35-45岁：成家有了孩子，如果需要请阿姨照顾孩子，那么可以继续现金领取。帮孩子缓解抚养子女的经济压力。或者这个阶段需要换房，需要创业，妈妈早就准备好的这个100万，随时都可以退保拿回来。

????演示二：以55岁女士，趸交200万为例

????第5年：保单价值即增长到210.7万，增长了10.7万，平均每年21480元，1.074%。

????第6年-终身：每年领5.4万，也就是200万的2.7%，可以领一辈子，并且该金额会写入合同内，为确定金额。如果按月领取，每月可领4590元~可以用来更好的补充自己的养老生活。

同时，未来如果随时出现更好的投资项目，或者这笔资金有其他用处，可随时退保能把咱们的200万都退回来。比如65岁时，此时退保能退回210万。即便到了100岁，保单现金价值依然有200万多。

相比较200万的一个小房子拿去出租的话，既安全，又无需操心房产维护问题，更无需顾虑断租情况，还无需担心未来房产贬值或者变现周期太长等等问题。毕竟年纪越来越长，能够安全省心，真的超级重要。

Sarah用简单3句话来总结50岁客户这个方案

????人在领钱：每年领取2.7%，一辈子

????人在退保：满5年后随时都能退回200万+

????身故赔钱：无论何时身故，200万+的身故金，都会留给您最牵挂的那个。

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公司介绍-为什么中英值得选择

·成立时间：2003年

·注册资本金：29.5亿元

·综合偿付能力充足率：288.58%

（2024年4季度）

·核心偿付能力充足率：209.14%

（2024年4季度）

·近三年平均投资收益率：5.03%

·近三年平均综合投资收益率：5.46%

·风险评级：AA类（2024年3季度）

中英人寿保险有限公司由中国中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金29.5亿元人民币。公司规模与利润均稳居合资险企第一梯队。股东双方各持有合资公司50%的股份。

分支机构：广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、厦门、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西、陕西、深圳。

股东结构

中粮集团有限公司中粮集团有限公司

中粮集团有限公司中粮集团有限公司（COFCO）是与新中国同龄的中央直属大型国有企业，是中国农粮行业的领军者，是全球布局、全产业链的国际化大粮商，集团以农粮为核心主业，聚焦粮、油、糖、棉、肉、乳等品类，同时涉及食品、金融、地产领域。业务遍及全球140多个国家和地区，2023年位列世界500强第87位。

中粮资本投资有限公司是中粮集团旗下运营管理金融业务的与业化公司及投资平台，旗下企业包括中英人寿、中粮信托、中粮期货、中怡保险经纪、中粮基金、中粮资本（香港）、深圳明诚金融、中粮金科、龙江银行等。截至2022年底，集团资产总额6,956亿元，集团整体营业总收入7,414亿元，利润总额229亿元。

英杰华集团

英杰华集团是世界“大到不能倒”的保险公司之一，是欧洲领先的寿险产品和养老金业务提供者，拥有300多年历史，其主要业务活劢包括长期储蓄、基金管理和财产保险，在世界其它地区也占据着稳固的市场地位。

截至2022年末，英杰华集团营运资本(“OCG”)达14.34亿英镑。旗下管理的集团总资产为3520亿英镑，集团利润达21亿英镑。英杰华集团在全球范围为欧洲、北美及亚太地区的3000余万名客户提供优质保险服务，2022年理赔及客户收益总额达232亿英镑。

在低利率的时代里，一场财富的保卫战早已悄然打响。很多专业做投资的伙伴，也开始利用储蓄险来‘锁定终身利率’，来对抗未来不断下行的利率。在各行各业越来越卷的大环境下，赚大钱、赚快钱的红利期已过，大部分中产家庭的财富都在缩水。未来很重要的一件事，就是如何能守住前半生辛苦打拼赚到的财富。

结束语

没有一份计划，能够满足所有人的需求。而作为经纪人，熟知各家方案的优势和不足是基本功，如此才能更好的倾听大家的想法，结合需求，再来做方案的筛选和规划。如果您也恰好在为未来的自己做规划，欢迎来咨询Sarah。我们一起为美好的未来，为早日退休的梦想，添砖加瓦！

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