香港保险凭啥吸金?内地访客前三季豪掷466亿,癌症诊疗优势或成关键!

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根据香港保险业监管局最新发布的数据，2024年前三季度，内地访客赴港购买保险的金额达到了466 亿港元。其中，第三季度内地访客投保金额为170 亿港元，相较于第二季度，增长了21%。



从整体数据来看，全港新单总保费达到了1696 亿港元，同比增长16%，再创新高。内地访客在2024年前三季的新单总保费为466 亿港元，其中第三季度为179 亿港元，相较于第二季度的141 亿港元，增长了21%。虽然与2023 年同期的468 亿港元相比略有下降，但对整体市场的影响并不显著。



在整体香港保险市场中，内地访客所贡献的保费总额，约占全港新单保费总额的27.5%，这充分显示了内地访客对香港保险市场的重要贡献。

那么，内地访客更倾向于购买哪些险种呢？

从新造业务保费的增长趋势来看，主要是由终身寿险和危疾保障这两种险种的强劲需求所推动的。


据统计，终身寿险与危疾保障在整体业务中的占比高达约87.3%，其中终身寿险占比59.0%，危疾保障占比约28.3%。



在众多疾病类型中，癌症和心脑血管疾病是死亡率较高的两种。而香港在肺癌、肝癌、肠癌和乳腺癌等癌症的诊疗方面，展现出了卓越的治愈率，位居全球之首。例如，香港患乳腺癌的患者存活率为89.8%，位列世界第一；香港治愈胃癌率世界第一，比西方国家高13%；治愈肺癌率、肝癌率、直肠癌率均为世界第一；治愈前列腺癌率世界第二，仅次于美国。

赴港投保的人士中，有很多是受过高等教育的，特别是医生群体。曾经有院长带领医生团队到香港购买保险，还有网红医生也赴港投保。他们对香港保险有着自己的看法。
看法一：

肿瘤科医生认为，内地癌症治疗的传统方法如手术、化疗及放疗等，虽然有一定疗效，但对患者机体损伤较大。相比之下，香港地区引进了新型靶向治疗药物和免疫疗法，虽然费用较高，但疗效显著且对人体损伤较小。考虑到未来的医疗需求和经济压力，购买香港地区的医疗保险是一个值得考虑的选项。

此外，免疫疗法也是当前癌症治疗领域的一种新兴手段。然而，其费用更为昂贵，即使是医生这样的家庭也难以承受。因此，考虑到未来的医疗需求和经济压力，购买香港地区的医疗保险成为了一个值得考虑的选项。这样，在未来需要接受更先进、更有效的癌症治疗时，患者能够更有保障地前往香港就医。

免疫疗法，就是通过激活人体内的免疫细胞对抗癌症，这一方法已经通过了美国FDA验证，目前准许在肺癌、黑色素瘤上应用。这种方式按病患的体重确定用药量，一针约需5万~6万元，一个疗程需要4针，若有效果，需要继续打，且没有上限。通常在香港上市的新药要比内地早五六年。

看法二：

心血管内科医生指出，香港保险的理赔范围相对宽泛。例如，对于心脏支架手术，内地保险通常要求心血管堵塞程度至少达到一根超过75% 或两根超过60%方可理赔，而香港保险仅需一根血管堵塞超过50%即可理赔。在其他多种疾病的理赔条件上，香港保险也更为友好。
看法三：

检验科医生表示，由于长期工作在X光，CT，核磁等高辐射环境中，患重疾和癌症的风险相对较高。而香港保险保费便宜、保额高，因此很多医生会选择购买。
看法四：

一位女医生则认为，香港的医疗保险对进口药品没有限制，全球都可以理赔，这对于喜欢旅游的人来说非常合适。她还举例说，自己的朋友在美国旅游时感染肺炎，住院5 天花费约35 万人民币，幸好购买了境外旅游险，否则费用将更高。

所以说，香港重疾险的优势不仅体现在医疗资源和医生群体的认可上，还体现在其疾病定义的宽松程度上。例如，在中风的定义上，香港重疾险要求神经功能性障碍持续最少4 星期。



而内地重疾险则要求神经系统永久性功能障碍确诊180 天后。



在肾衰竭的定义上，香港重疾险只要求双肾慢性不可逆的末期衰竭，无时间限制。



而内地重疾险则要求持续180 天。



在脑炎后遗症定义上，香港重疾险只要求永久性神经机能缺损，持续最少30天。



而内地重疾险则需要神经永久性功能障碍，确诊180天后。



在严重慢性呼吸衰竭定义上，香港重疾险则是慢性呼吸衰竭，永久需要氧气疗法。



而内地重疾险为永久不可逆呼吸衰竭，治疗180天后仍有指定症状。



在瘫痪定义上，香港重疾险是永久失去双手或双脚，或一手一脚，无时间限制。



而在内地重疾险定义上，两肢或两肢以上肢体永久完全丧失，确诊或意外发生180天后。





此外，香港重疾险还具有以下九大优势：

1，保费较低：对于同一年龄层的受保人，香港保费通常是内地保单的60%-70%。这主要是因为香港的保险费按照国际发达国家的标准制定，且医疗体系健全、设备先进、预期寿命长，基本保险费较为便宜。同时，香港保险公司历史悠久、品牌优质，在成熟市场中具有竞争力。

2，保额增加：香港的重疾险具备分红功能，保额以复利方式逐年增长。这种设计可以减轻通货膨胀对保额实际价值的影响，更好地满足长期保障需求。例如，为刚出生的女宝宝投保，初始总保额为10 万美金，连续支付25 年，每年1097年美金，总保费约2.7 万美金。当宝宝60 岁时，保额可复利增长至41.2 万美金；80岁时，保额更是增长至124.4万美金。



3，前 10        年赠送保额：香港重疾险通常在首        10 年或        15 年赠送一定比例（如        50%）的保额，进一步提高杠杆。



4，保障全面：香港主流重疾险涵盖超100种基本保障，针对高发性重大疾病设计了多重保障，且不分组。同时，根据社会趋势不断优化产品，如增加对“严重脑退化症”“产后抑郁”等疾病的保障。





5，多重保障：随着医疗技术发展，癌症生存率提高，持续防护很重要。香港重疾险对癌症间隔期要求宽松，通常为        1 年。



且对癌症的持续保障期较长，可能长达100 个月（8.3年），患癌 1年后仍可每月获保额5%。



而内地重疾险癌症间隔期通常为3 年，且多次理赔需额外附加，赔付次数有限。



6，免体检保额高：所谓的“免体检额”，就是指保险公司根据被保险人的年龄阶段确定的一个保险金额上限。香港重疾险的免体检保额较高，一般能达到        100 万美金甚至更高，能有效抵御医疗通胀。而内地重疾险免体检保额通常在        50 万 -         80 万人民币之间。

另外要注意，免体检≠免健康告知。

7，疾病定义宽松：香港和内地重疾险合同里的疾病定义存在差异，总体上香港保险更宽松，尤其是对疾病状态持续时间的要求。

8，多元资产配置：香港重疾险多数以美元计价，显示出其国际化的运营特色。全球前20 名保险公司中有13 家在香港设有运营机构，其中6家在香港上市。通过购买美元计价的保单，投资者可以实现风险分散和家庭资产的多元化配置。同时，香港保险市场的理赔服务也具有全球性，认可世界各地医院的报告，并采用电子理赔方式简化流程。

9，怀孕时可为未出生宝宝投保：香港很多保司的重疾险可以在妈妈怀孕时为宝宝投保，最早孕期满18 周，普遍孕期满22 周。投保时妈妈作为投保人、被保人，宝宝出生后更改被保人即可。



这确保了在生产过程中若发生严重事故或宝宝出生时患有重大疾病，都能获得保障，从而做到未雨绸缪。

对于有意购买重疾险的家庭而言，选择配置香港重疾险是一个不错的选择。



在家庭面临重大疾病等紧急情况时，香港重疾险能够迅速提供资金支持，无需漫长等待，为家庭提供更快速、更可靠的保障。未来，期待香港重疾险能够持续展现其独特优势，为更多家庭带来安心与坚实的保障，共同守护家庭幸福与健康。


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作者：微信文章