宏利香港 * 德勤:保险规划受高净值人士热捧,到底凭什么?

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财富传承是高净值人士极为关注的重点，而挑选合适的财富管理工具至关重要。根据宏利香港与德勤联合发布的《大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》，70%的高净值人士已将保险纳入资产配置，57%的人打算借助保险实现财富传承。这充分表明，保险已然成为高净值人士财富规划中不可或缺的一环。


《大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》
调查于2024年下半年进行，涵盖了大中华地区140位净资产不低于780万港元的高净值人士。结果显示，人寿保险最受欢迎，78%的受访者拥有人寿保单，其次是医疗保单（占76%）和储蓄保单（占60%）。此外，30%的受访者表示，他们将资产组合的11%及以上比例配置于保险产品。



57%的受访者表示希望通过保险更顺利地将财富传承给下一代。64%的受访者认为，保险能够按照理想方式分配资产并避免继承人之间的纠纷。此外，67%的受访者进一步指出，指定保险受益人有助于减少财富分配时可能产生的争议。

在探讨高净值人士对财富传承方面的主要担忧时，调查结果显示如下：首先，52%的受访者担心继承人之间的争执会导致家庭纷争；其次，43%的受访者忧虑下一代缺乏理财和投资知识，可能导致财富挥霍或管理不当；最后，43%的受访者担心财富在传承过程中会面临流失或贬值的风险。

当被问及保险如何帮助高净值人士进行退休规划时，受访者优先考虑以下事项：生活质量和相关支出（86%的受访者将其列为首要因素）、退休后的生活环境（69%的受访者关注住房或移居海外生活等因素）、高端医疗保障（65%的受访者认为其是重要组成部分）。


德勤民营企业与私人客户服务的香港主管合伙人刘明扬表示，保险融合了遗嘱、家族信托和有限授权书的主要特性，成为高净值客户首选的财富传承工具。

在某些司法管辖区，保险产品还具有免税、延税及扣税等税务优惠。随着家庭对财富顺利过渡和维系家庭和谐的重视程度不断提升，越来越多的人开始接受并提前规划财富传承。



宏利香港及澳门首席业务总监麦文杰指出，在当前不断变化的金融环境中，高净值人士正将保险视为实现财务稳定、有效管控风险及保存财富的重要策略性工具。

尽管2024年首三季内地访客的新造保单保费有所下降，但宏利的离岸年度化保费等值（APE）销售额仍同比增长72%，显示出其在内地访客市场中的强大竞争力。

香港保险火爆


财联社如实报道，直言不讳地指出港险受到青睐。据招商证券统计，今年1月份南下资金月净流入额达到1256亿港元，创下自2021年2月以来单月最高纪录，为历史月度第三高。


仅在2024年前三季度，港险内地访客的新造保单保费便达到466亿，由此可见港险的火爆程度，因此财联社的报道没有问题。



最后
随着高净值人士对财富传承和退休规划的重视程度日益增加，保险作为一种多功能且高效的财富管理工具，逐渐成为他们的首选。通过合理的保险配置，不仅能够实现财富的顺利传承，还能有效避免家庭纠纷，确保财富长期保值与增值。尤其是香港保险，特别是那些能提供相对安全且能有效锁定长期回报的美元储蓄产品，不但具有稳健的保本特性，还能在保障本金安全的同时，通过复利累积实现财富的持续稳健增长，逐渐成为众多投资者的优选。值得注意的是，7月之前投保，收益差距可不小。


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作者：微信文章